我们伟事达导师有一位前银行家，刘业成博士，Dr George Lau，最近为我们的小组企业家做了一个专题报告。
我们常听老前辈说，要把事业做大，一定要懂得用别人的钱，尤其是要懂得用银行的钱。做生意的朋友都有固定往来的银行，除了日常周转金的需要，更重要是在事业要扩张的时候，必须能够得到银行的融资。刘老师告诉我们，银行是用投资的角度来看待他们的顾客；他们都希望顾客的生意可以做大，持续有利润，而银行才能够取得它合理利润。
银行最重视的就是和他们往来企业的诚信；企业要善用银行提供的各项金融服务，千万不要随便借用公司户头给朋友兑换支票，这可能被怀疑是洗黑钱的动作。银行对于所有借贷者的资讯是共享的，原来迟还信用卡费用和还款，会影响个人和公司的信用评级。
银行家有一套评估企业的7C，这包括您的信用评价（Credit Rating）、性格（Character）、能力（Capacity）、状况（Condition）、资本（Capital）、抵押（Collateral）和关系（Connection）等；而且每家银行还有自己的评估标准。
其中，Capacity和Condition涉及公司的营运状况，Capital是企业资本，可以在你的资产负债表（Balance Sheet）看到。至于抵押就是个人和公司有没有什么固定的资产做抵押；同时个人的社会人脉也是银行评估的重要项目。
刘老师建议老板不要只和一家银行往来；而且如果有机会也要在一些外资银行开户。这样的做法是让企业有更多的弹性及选择，在需要的时候，可以评估不同银行所提供的各项配套服务。但是，很重要的是：尽量与一家银行维持完整的服务关系，也就是从往来户口到一些借贷和国际贸易的金融服务。
我们也常听说银行在大热天就会来送雨伞，但是下雨天就很快收雨伞。当你的公司在顺利的时候，他们当然希望能够更多提供借贷或服务给您，参与您的成长；但是当你的企业开始面对经营困难，他们也会开始担心提供给你的借贷（投资）有没有机会收得回来；这是人之常情。
所以刘老师建议老板们要亲自与银行建立关系，如果可以要和分行经理，甚至他们的上司有定期的交流。在这个交流过程，千万不要无事不登三宝殿，一定要定时定量，就算是固定每个月十分钟的对话，或者每三个月一次的见面；企业应该让银行家了解你公司的营运状况和未来的发展计划。银行经理除了希望了解您的事业，还希望了解您的品德、待人处事和做决策的品质。
其实我们谈到最多的是公司必须维持良好的财务管理纪律。银行非常清楚您企业的现金流状况，当然他们也会希望企业能够提供准确的财务报表如损益表和资产负债表。当公司来到了够大的规模，公司的财务经理是不是合格的会计师资格和每年稽查报告是采用那家公司的服务都是很重要的。很多中小企业老板经常会为了省钱，在这些项目上忽略，所以在贷款被拒绝的时候，银行是考虑了很多这些综合因素，但却不会一一告诉你。
纵观以上种种，中小企业老板的确要开始学习亲自与银行打交道。
