最近与一位老板进行咨商，他就告诉我，他面对最大的问题是公司没有足够的现金流。两年前，这家公司有一个发展计划；老板和银行经理了解后，经理说：没有问题，你的记录很好，我们可以帮你争取扩大你的信贷额度。
这家公司在2019年中提出了申请，到年尾还是没有得到批准。但是，这位老板不能等了，当时公司营收还是正常，所以就展开了那个新计划。在2020年因为新冠疫情，银行采取了更严格的审核标准，银行经理说上级看过了所有的资料，觉得还要再等等。
进入2020年6月该公司的现金流开始变得更紧张了；他最不愿意做的就是拖欠员工薪水或者拖延供应商付款；他都在做了。现在只要银行给他这个方便，就算增加些利息、公司利润低一些，他还是有能力偿还的。
我建议这位老板先把他每个月的现金支出做出最详细的预估，细到每一周，然后再和可能的现金收入配对。随后，我就约了一位曾在银行担任高职的前辈，我们进行了一个多小时的线上讨论。
老前辈为我的客户提出很多改善的建议。这位前辈提醒，企业和银行交往有一个很重要的诀窍，就是是一定要想办法与更高阶的银行高管见面。而且他提醒：您可以告诉银行，你对他们服务的不满意和期待获得改善。你甚至可以适当表达你的不满情绪，但是绝对不能拍桌子，生气或者骂人。那位前辈说银行经理不吃这一套，因为没有高EQ的老板，代表该公司可能会面对更高的财务风险。
按照老师的建议，我的客户也向银行表达他正在考虑其他银行愿意提供的贷款服务。经过了漫长的七八个星期，那位老板告诉我银行终于批准了他的新贷款，终于可以度过眼前的危机。
别一味追求业绩成长
随后，我和该老板一对一咨询，我问他：从上一次沟通到现在你做了什么？他说：我要求财务部把现金流预估做到每一周，方便我决定付款的先后。我追问：怎样可以做得更好？他想了想，回答说，应该可以请经理给我建议付款的先后顺序，这样我就知道他有没有在动脑筋。
我接著问：还有呢？答：我开始思考我们的业务模式，要多开发一些可以平衡现金流量的业务模式。我再问：在经营面还有什么更大的学习？他想了一下，上次上课我们学到了长期资金和短期流动资金的区别，我开展这个新计划时，动用了短期资金做长期投资。
我停了一下问他：你付出了什么代价？他叹了一口气说：我差点让公司陷入深渊，以后还是多认真的看好资金和现金，不要一味的追求业绩的成长。我总结：看来这一堂财务管理课程，很深刻哦。
