你是不是常常见到银行、第三方平台的信用卡广告，为了吸引更多的新用户，它们使出浑身解数，告诉你只要你一旦申请成功，就会奉上行李箱、手机、平板电脑、电子钱包馀额等五花八门的办卡礼？
很多时候，这些办卡礼的好康程度，甚至让人觉得好得有点太超过。银行是否真的会送出这些礼品呢？答案很明确——是的，但未必是你在广告上见到的那么简单。老萧举个例子，不久前见到推介各种金融产品，名字为“R”开头的第三方平台，不停地在社交媒体大打广告，以非常醒目的方式，图文并茂地表示只要马上申请某银行的某张信用卡，申卡者就能“获得”（Apply and get）一台高阶智能手机。
问题是，那是一张年费不算高的信用卡，要是每个申卡者银行都送一台手机，那银行不是得吃大亏吗？所以最爱刨根究底的老萧，点开条款与细则的文件一看，原来这个智能手机的办卡礼，只有每个第15位成功被批准的申卡者，才能“赢得”（Apply and win）这台手机，而且仅是限量10台，送完为止。除此之外，申卡者除了必须是那第15、30、45、60…位的幸运儿，还必须进一步地符合在激活信用卡后的60天内，使用该卡消费至少1000令吉的条件，才能确实地“赢取”广告上展示的智能手机。
为什么老萧要特别强调“获取”及“赢取”两个字眼呢？因为老萧个人认为，明明不是通过成功申卡就笃定能“获取”奖励的话，使用“获取”的字眼显然地有著欺骗消费人的嫌疑，就在不断出现的脸书广告帖文下方留言，提醒大家说，这是“有机会赢取”而不是“肯定能获得”的办卡礼，结果……老萧就被“R”平台的脸书专页给封锁了。
无论如何，这里想要提醒大家的是，在如今这种资讯泛滥的年代，很多广告及文章标题，为了快速吸睛无所不用其极，呈现的方式也会选择游走在法律与道德的边缘。如果大家的确想要赢得广告上的办卡礼，应该要学会仔细查看条款与细则（Terms & Conditions）的文档，否则也许你明明已经成为了某个活动的幸运儿，却因为不知道获奖的附加条件而走宝，会是很可惜的事。
相信大多数人都了解“办卡礼”了，那什么是“剪卡礼”呢？信用卡的回馈，无论是现金回扣或是奖励积分，很多时候会在面世一段日子后，银行通过各种手段来降低回馈，以提升银行在信用卡业务的利润。譬如说，降低现金回扣率、设下每月回馈顶限（例如每月消费满3000令吉可获8%回扣，但回扣顶限是150令吉，如此一算真实回扣率仅为5%）、必须耗费更多的信用卡积分才能兑换相同的飞行哩数、礼品及礼券等等，都是银行常见的紧缩手段。
剪卡礼
在这样的情形下，老萧其实养成了一个习惯，那就是在某张信用卡消费回馈降低到自己认为不划算、不再值得使用的时候，选择“剪卡”，也就是向银行取消该信用卡（所谓剪卡不是剪了就好，是要向发卡银行提出取消要求的）。很多时候，银行为了留住客户，会向持卡人提供所谓的“剪卡礼”，也许是豁免年费，也许是额外的现金回扣，或者是其他的礼券等等，总之就是倾尽全力地给出甜头，希望持卡人继续持有和使用该张信用卡。
老萧自己曾遇过，恰好要取消某张信用卡时，该发卡银行宣布撤出亚洲所有零售业务，为了顺利将自己的业务卖给接手的银行（让客户人数账面显得好看？），他们很豪气地给了老萧500令吉的“剪卡礼”，就为了把老萧这个客户再留几个月，相当夸张。读到这里你可能会想，“这样一来，我不是能够时不时去吓唬一下银行，说我想要剪卡？然后就能平白地获得好康？”呃，老萧只是和你分享自己的经验，让你也知道“剪卡礼”的存在，至于平时你会选择如何与银行进行博弈，老萧就不多事过问了。
信用卡，是老萧成年后，最为喜爱的理财工具。利用信用卡的消费回馈，除了省钱，老萧也获得了很多宝贵的旅行体验；与此同时，在坚守财务纪律、妥善理财，绝不背负卡债当卡奴的情况下，信用卡确实让老萧在学习理财的道路上，变得愈加精明和细心，希望你也是。
