前文提到利用保险保单来存钱、投资，非但吃力不讨好，也只能得到事倍功半的结果，引起了挺大的回响，可见对许多大马人来说，那正是大家在理财规划中，常常误解的一点。那怎么办？乾脆不买人寿保险？
这里必须先声明的是，老萧自身投保在医药、人寿、疾病和个人意外的保险，每一项保障全都在百万令吉以上，可见老萧非但不是鼓励大家不买保险，反倒老萧是保险这个理财工具的坚定信徒。
那谁应该投保人寿保险？其实越拮据的家庭，往往最需要投寿险，因为当家庭经济支柱发生不幸离世时，如果没有从保险理赔得到支援，整个家庭的财务状况将受到致命打击，也失去缓冲的空间与时间。但这样的家庭，由于原本就不宽裕，通常会忽略保险带来的好处，并未投保。针对这样的状况，老萧建议可以主动检视各家保险公司推出的定期寿险（Term Life Insurance），这将会是较经济、简单的寿险选项。
举个例子，35岁的男性，非吸烟者，10万令吉的人寿保障，定期寿险一年的保费大约为200令吉左右；45岁的话保费约为350令吉左右（不同保险公司保费不一，此例为市场均价）。换算下来，以每天不足1令吉的代价换取10万令吉的人寿保障，若情况尚允许，这样的家庭还是应该考虑投保。
当然，一年不足400令吉的保费（业绩），很难期待会有一位给予无微不至照顾的保险经纪来服务你，所以如果想要投保定期寿险，还是上网或亲临保险公司办妥投保事宜比较实际。
必须注意的是，定期寿险有其限制，像是受保年龄不能太高、不一定能纳入更全方位的保障如疾病险等附加利益（Rider）等等，对经济并不拮据的家庭来说，选择投资连结保单来投保人寿大多数时候会是更好的选择。
那换成财务宽裕的例子，为什么需要投保人寿保险？常见的理由，包括家中有年纪尚未，未能自食其力的孩子，以及背负如房贷、车贷等重大债务，作为家庭支柱都会希望万一自己突然撒手人寰，能够通过保险理赔给予家人周全的财务保障。
举例说明，若你的年收入为15万令吉，房贷尚欠馀额25万令吉，你可以将年收入乘5，再加上房贷的25万令吉，投保100万令吉保障的寿险，在发生不幸时，为家人创造5年的财务缓冲期，以及清偿房贷馀额。
议价空间
也许大家未曾察觉，保险这个理财产品有个“公开的秘密”，一个30几岁的人买一份100万令吉的人寿保单，保费可以是每年数千令吉到数万令吉不等，会出现这么大的落差，是因为保费的规划，是存在巨大“议价空间”的。
老萧近期就有一位生意伙伴，将一份保险经纪原先献议每年4万令吉保费的保单，在保障内容原封不动的情况下，“砍价”到每年仅需4000令吉的保费支出。
“股神”巴菲特有句名言：“永远也不要询问理发师，你是不是该剪头发了”，因为利益冲突的缘故，大概率对方会告诉你是时候剪头发了。同理，你需不需要投保寿险、保障多少、如何建构适合自己的保单、保费多少，理应从自己的需求出发，而不是让保险经纪来为自己做主。
除此之外，请谨记保险是你整个人生中，理财规划很重要的一环，不应该为了“支持”某个远房亲戚、老同学，或者有点姿色的陌生帅哥美女，随随便便签名投保。
最好的做法是，当你计算出自己需要100万令吉的寿险保障后，主动联系多家保险公司或保险经纪，让他们按自己的要求各别拟定保单献议，并告知他们你会货比三家，以做到“买保险，而不是被卖保险”这一点。接著就很简单了，保费支出总额越少，且更多是被纳入“已分配保费”的那一份，就是最好的选择。
从买与被卖两种不同的立场出发进行投保，会让我们得出截然不同的结果，特别是身处开始累积财富的年纪，你能从保费支出省下更多钱，就代表你越有让自己尽早富有起来的资本。
