随著新任国行总裁莫哈末依布拉欣全权接手后，国行的一系列举动也看似有意振兴马来西亚经济，让人意外的降息，也让市场开始有了一线新希望，这当中自然也包括了股市和房市。
对于普罗大众来说，我相信股市或许关联性较小，反而房市才是大家最关心的课题，犹如现在是否买房的时机？毕竟很多人最担心的是，现在不买未来会否就更加买不起呢？
老实说我觉得这个担心是有一点多余，虽然说现在不买，未来会买得更贵，这是无可厚非，但是问题是，现在是否有这个能力买和是否买在好的时机？而且买来的目的是什么？
先说说第一点的能力和时机问题，普遍上目前的房贷配套，大多是30年左右为主，以现在新推出的房地产一间50万元左右的房价计算，最起码也要准备20%资金（既是10万）才足够，毕竟需要应付最低的10%头期和一些琐碎的费用，如印花税和律师费等等，加上买入新家也需要去装修和添置家具，基本上20%是最保守的估计而已。
一般受薪族要随时随地拿出10多万出来，相信也不是一件容易的事。虽然，一些发展商为了促成交易，都会以零头期或者低头期吸引买家，但是摊开来看的话，羊毛还是出在羊身上，该房产的价格已经被拉高了。
房屋贷款不容忽视
即使头期钱解决了，房屋的供款也不可忽视，以50万房屋90%借贷为例的话，供款也介于两千余元，基本上对一般受薪族来说，这个供款的比例已经是处于高位了，毕竟在七除八扣了公积金和社会保险后，薪金剩下的自然不多，生活的素质影响不小，被逼省吃俭用过活。
反而，第二点的买房目的，我觉得是比较需要注意，尤其留意到许多买房者，其实主要的目的并不是买来住，而是由于缺乏了投资知识，也抱著现在不买未来难买和买房是必定赚的心态来投资。
当然，买房长远来计算，确实不太容易亏损，但是不容易亏损并不代表容易赚。毕竟房价的主要影响因素是地点，如果地点旺和方便，这笔投资就会随著时间的流逝而水涨船高，但是如果你认真去研究，真正影响价格的是地皮的价值，屋价反而会随著日子的流逝越来越旧而贬值，所以如果地点的升值不够弥补房屋变旧折价的话，基本上也不容易获得盈利。这一点可以从一些比较偏远的地区看得出来。
而且算回房贷所支付的利息来看，基本上供完一间屋子后，真正赚最多的反而是银行，投资者就赚到一个“供”字而已，所以如果是买来投资的话，确实需要计算好利益与风险。
至于买来自住者反而问题较小，毕竟本身就需要这样一个地方来居住，所以是必需品之一，也不需要去测度这个所谓的时机是否正确，只要这个地点方便自己，同时价钱自己能够负担，基本上又何必在意贵或便宜了那几万呢？毕竟何时最高和最低，恐怕只有神才知道了，既然如此，我们又何必机关算尽呢？
