（吉隆坡22日讯）去年我国债务总额达到1兆5300亿令吉，其中房贷高达60.5%，占最大部分；另外则包括车贷、个人贷款及非物业资产（证卷，信用卡债务）等。
理财导师周志强指出，我国家庭债务高于84%，这是不健康的。
他说，当家庭债务高于80%，就属于不健康的状态，因为据健康的状态而言，应该把家庭债务保持在50%或以下。
他今早受邀坐客Ai FM《开讲东方议题》时说，大多数人的家庭债务是为了满足个人需求，比如说买车买房。
“严格来讲，买车买房是为了个人消费，基本上并没有创造更多的生产力。”
他认为，应创造个人生产力，从而提高收入。
“生产总值分成三个部分，第一是所生产的‘价值’（即为整个工厂的生产创造价值），第二是收入的部分，以及第三是支出的部分。”
他举例，倘若所拥有100万的资产，但债务占84%，等同于总资产仅在表面上“看起来是多的”，其最大的问题将面临不能出现“不可预测的风险”，尤其像是面对突如其来的疫情因素上所带来的经济压力。
周志强指出，影响债务比例的其一重要的因素为“收入增长不高”，如果收入增长快，又或是所拥有的房屋增值，所面对的债务比例将会逐渐下降。
他说，从理财角度上，政府需从经济架构方面考量如何增长整体国民人均收入；另外，在个人方面，国民倘若想要获得更高的薪资，亦需为公司提升生产力、工作效率及效益。
“国民需反思，数年后在职场上的个人工作能力是否有所增长，是否应该多修一项技能从提升个人能力、创造自我价值，提高更高的收入，以解决高家庭债务问题。”
他建议，需从开源及节流的角度上控制花费，节流是最直接的，最基本从减少动用信用卡，降低所产生的额外债务。
“可选择买100万令吉、80万令吉、还是70万令吉的屋子，又或是购买10万令吉、还是15万令吉的车子，这个是在于个人选择的决定，借口是因人而异的，倘若从“自己口袋里的钱”上思考花费能力，就会相应的控制花费及节流。”
周志强，在过去国人储蓄率近40%左右，但随著现今家庭债务的上升，以至于目前马来西亚的储蓄率逐渐下降至24%～26%，意味著储蓄率明显呈下滑趋势。
“但我个人认为，20多巴仙还算是中等的水平，所以国人尚有一些的储蓄率，而如有储蓄即可应对收入不足的情况。”
他被主持人淑霖询及，储蓄率不高是因为环境还是个人因素时，他指出，其一是因为个人支出越来越多，而花费亦受通货膨胀所影响。
他形容，通货膨胀是第一个“恶魔”，会侵蚀我们的储蓄，关键是开销越来越高，人们的品质受消费心态上改变，促成通货膨胀上升。
另外，他说，其主要的问题所在则为个人经济收入及国家经济收入皆“无明显增长”。
他认为，政府需在宏观的角度上，探讨经济结构性问题，在政策上需吸纳高价值、高产业值、高技术产业到我国，又或是提升旅游业；在企业家方面，亦需要提升企业竞争能力，从而创造企业价值。
他受询于主持人淑霖，政府近期内曾商讨是否应调整大学生的薪资从3000令吉起，他则回应，大学生恐面对毕业后找不到工作的情况。
“因为一般上，将大学生薪资调整至3000令吉，而其他人的薪资亦相应地提升，对于员工而言是好的。但对于企业而言，这是一件直接性上海的事情，将导致生产成本受直接性影响。”
他解释，当受其影响打击至公司，恐面对公司缩小、倒闭或迁移出马来西亚的负面情况。
“表面上看来，可能会增加国民的消费能力，但打击企业将会带来更长远的伤害，导致大学生很难找到工作。”
他强调，政府在政策应该从需求与供给上进行考量，否则政府需全面性地规划在政策上如何从中协助企业应对挑战，从而降低企业所带来的损失。
与此同时，政策上亦须考量，领著3000令吉薪资的大学生是否有能力提升自我竞争能力、是否能从中为国家创造直接或间接性的经济效益、是否能协助企业走向高科技、高技术领域，又或是在政治上能带来怎样的辅助及引进外资问题等。
嘉宾：理财导师周志强
主持人：淑霖、籽莹
