（吉隆坡11日讯）一个家庭月入6000令吉够不够？根据简单财务规划在扣除储蓄、债务、生活开销后仅低空飞过，这一比上不足，比下有余的数字，反映的正好是大马中等收入群的尴尬处境。且，中等收入群容易犯上“我可以”的毛病，高估收入大量举债，最终导致负债累累。
占大马人口总数40%、每月平均收入在5662令吉以上的中等收入群，每年除财政预算案象征性在所得税获得优惠外，实质福利乏善可陈，加上自认为收入较为宽裕，而背负较重的房贷、车贷。
信贷谘询与债务管理机构（AKPK）导师庄国辉博士指出，尽管中等收入群向AKPK寻求重整债务规划的比例较低，破产情况不严重，但他们面临著较高负债压力，是不可忽视的问题。
他说，中等收入群通常背负车贷、房贷、卡债等，容易陷入负债累累的理财陷阱，最为麻烦是出现“我相信我可以”的观念，高估收入能力而大量举债，最终导致财务吃紧。
总债务勿超过40%
“低收入群的经济压力向来都大，如今要注意的是中等收入群，他们的压力比过去大增，因为常觉得自己可以负担债务。实际上，一般上减去所有开销和生活成本，会发现越来越吃力。所以，中收入群要关注怎样规划好接下来的生活挑战。”
庄国辉在接受《东方日报》访问时，针对中等收入群财务问题，如此表示。
他也为中等收入群提出4个理财简单步骤，即每月储蓄10%收入、3至6个月紧急储备金、中长期储备金、债务不宜超过收入40%。这4个简单理财方式也运用在低、高收入群。
他说，AKPK建议总债务（车贷、房屋贷款等）最多占月收入的40%，最好不要超过40%。以家庭月收入为6000令吉为例，承担债务不应该超过2400令吉。
他指出，虽然目前银行批准贷款时，可占到月收入的60%，但AKPK并不鼓励，因为还贷能力很容易出现问题。如净月收入为6000令吉，债务却占到60%，即3600令吉，只剩下2400令吉，扣除必须要储蓄的10%，能够用于每月开销的其实只有1800令吉。
准备3个月筹备金
“中等收入群，最容易在债务与收入比例这一环节出现问题。自认为收入比较高，忘记去衡量债务承受能力。”
庄国辉说，中等收入群还有一个误区，即认为有存就好，但不知道需要存多少才足够。
根据财务比例计算，每个月至少要把最基本的10%存下来，用来准备3至6个月紧急储备金，即为3至6个月薪水的金额。“最理想是将月收入的30%存起来。”
庄国辉建议，民众可通过制定简单的资产与债务表，来计算紧急储备金是否足够及了解财务情况，分为三大部分，即现金与现金等值、投资资产、个人资产。
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