【脉动】大马能否迈入无现金社会

中国成功在各省份县市推行电子支付系统，通过支付宝和微信红包两大支付平台，让手机钱包支付方式更普及化。即便是菜市场阿姨，也能让顾客用微信红包或支付宝支付菜钱，顾客无须面对掏钱包翻找零钱的尴尬窘境。

随著支付宝（Alipay）进入大马，手机钱包支付系统在国内引起广大关注。对于普遍使用转账卡（debit card）和信用卡消费的国人也逐渐对著未来趋势有所了解，未来更期待我国进一步迈向无现金社会。

如何从现金社会蜕变成无现金社会，著实令人期待！据早前报导，瑞典专家估计，瑞典在2030年将成为世界第一个走入“无钞化”社会的国家。未来瑞典纸钞或硬币将在博物馆才看得到。

随著近年瑞典推行数位支付系统，不管在路边摊还是各大商家，都一律改用“信用卡”或“电子钱包”付款。

在中国，两大支付平台即成立13年的支付宝和成立5年的微信红包，在中国经济崛起的近5年飞速成长，推展无现金社会机制。由于电子支付非常方便及便利，很快地就获得全民的欢迎及接受。

同时，为了让身处海外国家的中国人也享有支付便利，支付宝和微信红包也各自往海外拓展，打开海外华人的电子支付市场，并把对象瞄准旅居海外的中国人和中国游客，也包括海外华人市场。支付宝也放话要在5年内让全中国进入无现金社会。

然而，根据市场研究机构Forex Bonuses评出全球10大在非现金交易方面领先的国家中，瑞典排名第二，中国仅排第6。研究机构解释原因出在中国的信用卡使用量低，且非现金支付方式事实上仅占消费总量的10％。

邻国新加坡也致力迈向无现金社会，该国总理李显龙今年8月在国庆献词上表示，新加坡将朝无现金社会迈进，然而由于目前有太多个第三方电子支付平台，尚未统一，以致使用A支付系统的民众在结账时发现店家只提供B平台，在这样的情况下，民众选择以现金支付。

国人喜欢现金支付

根据《彭博商业周刊》报导的一项paypal调查显示，63％的新加坡人搞不清楚支付方法，所以坚持使用现金；65％的企业认为很难跟上当前的电子支付趋势。

根据多项调查显示，新加坡人民并不抗拒电子支付，但由于支付平台太多，过于分散，难以有效推进无现金社会，成为新加坡政府的助力。

从以上3个国家的电子支付情况来看，无现金社会将会引起全球效应。不过，电子支付并不同等于无现金社会。从表面上，是以无现金作为主流支付方式的社会。

中国金融智库研究员杨国英今年8月就曾指出，所谓的无现金社会，深入来说，传统金融体系得先展开根本性改革，发达的金融体系和网络、健全的信用社会。

我国政府也致力朝向无现金社会的趋势发展前进，2016年委任阿里巴巴董事主席兼支付宝创始人马云为大马数字经济顾问，协助大马在数字经济，特别是电子商务领域的发展。马云也把支付宝带入大马，惟目前国人尚未能在支付宝平台绑定银行转账卡，目前主要还是提供给中国人在国内消费使用。国人目前还是喜欢用现金支付，但因为网购潮流趋势，因此国人使用信用卡或转账卡进行网上电子支付交易量逐年增加。

做好完全准备　避免资料外泄

纵观各国专家学者言论和趋势，电子支付并非等于无现金社会，在无现金社会系统和制度下，存在许多安全性和技术问题。

虽然民众认为不带钱包出门可以防盗，难道盗贼的手法不会跟著人们习性而改变吗？瑞典就曾发生一名青年遭3名匪徒拦截，强迫他使用电子支付把钱转入匪徒的户头。推展无现金社会，或将减少街头罪案，但也导致网络诈骗案有上升的趋势。

总得来说，大马是否能顺利推展无现金社会，就要看马云和政府谈判交涉的结果，但希望必须在完全准备下才推出电子钱包支付，以避免资料系统出现纰漏外泄，会危及公民的安全。

第三方支付属私人公司　国行难监管

《东方日报》从第三方支付平台机制进行剖析，深入了解无现金社会的利与弊，从中探讨我国迈入无现金社会的可能性。第三方支付平台属私人公司，国家银行要如何监管无现金流向，成为未来大马电子支付发展的关键。

柔南中小型企业公会署理主席黄少龙接受《东方日报》访问时透露，第三方支付平台属于私人公司，因此它有权拒绝向政府及国家银行提供平台用户的汇款资料。