在世界各地，我们常听闻某某公司因为老板离世而倒闭、规模缩小、收购等问题，甚至是下一代对家族生意没有兴趣，导致接班过程出状况、股权争议、家族闹翻等，一代企业很可能因为内部纠纷而没落。要如何确保家族事业永续经营？这次我们请来千禧万联理财顾问有限公司创办人兼首席执行长卢威雄，提供比较有效的解决方案。
在大马，很多人都没做好遗产分配的准备。大马立遗嘱的人只有约百分之十，很多人打算一直到年纪比较老的时候，才将自己持有的股份转让给孩子。
千禧万联理财顾问有限公司创办人兼首席执行长卢威雄表示，很多人不先立遗嘱或提前做好遗产规划，是为了避忌，可是现在有很多例子显示，即使列明遗嘱内容，立遗嘱人一旦往生后，也可能面对官司纠纷。
他举例说，一旦受益人不满立遗嘱人生前的分配，官司纠纷在所难免，有的受益人打官司甚至指遗嘱可能有假或遭冒签。
卢威雄认为，家族企业可以考虑将股份委托私人信托来处理。换句话说，便是请第三者来处理与看管遗产分配。
保障后人生活
“私人信托的作用是负责监督财务分配，委托人会和私人信托立下清楚的条例，确保他过世之后其事业仍能继续保持运作，并保障后人的生活无忧。”
他强调，私人信托只是被赋予暂时处理与保管股份的权力，立遗嘱人依然有权规定管理者身份，即便要保持公司原有的管理层也没有问题。
“私人信托和遗嘱最大的差别在于，你的财产不会被分割或专卖出去，还可以继续保持原有的经营模式。”
他说，私人信托也比遗嘱很难受到法律方式的挑战。
“委托私人信托需要列明今后的处理与分配方式，仅写委托书可能就要耗上6个月到1年。我时常和顾客戏称委托书为‘九阴真经’，因为这将帮助他们把一生最好的‘功夫’都留下来。”
虽说万一公司遭后人经营不善而倒闭，私人信托也无法提供这方面的保障，但卢威雄也提醒听众，委托人可以设定限制，万一公司亏钱到某个程度，该公司就必须重组经营团队。
“私人信托最大的好处在于，它会立刻生效。委托人还没有过世前就可开始委托信托公司，检测传承工作的进度。如有任何不满意的地方，委托人也可再改条例，一直到私人信托的执行达到最完善。”
他说，私人信托的所需花费比较贵，但还是值得的。
“我想企业家创业是很辛苦的，确保身边最爱的人或家族可以享受到辛勤的成果是很重要的。除非你本来就考虑把公司卖掉，否则交给私人信托来处理是最好的。”
在我国，一般私人信托可维持高达80年。国外一些信托公司如离岸信托，则可以接受高达250年的委托的内容。
信托比立遗嘱更有效
卢威雄在节目中列举了许多例子，证明私人信托比立遗嘱更能有效地处理遗产问题。
世界各地都有企业家在往生后遗嘱受到争议，而后人必须面对官司纠纷的窘境。例如，台湾企业家王永庆逝世后，遗嘱中未提及的第四房非婚生子女透过法律管道要求与其他子女同样拥有遗产继承权。
除此之外，香港企业家龚如心本身也是靠官司把遗产争取回来，她往生后虽有清楚列出遗嘱，却还是避免不了遗产争夺战。
推动管理层努力
卢威雄也举了安娜·妮可·史密斯这位美国演员的例子。她在26岁时嫁给了比她年长63岁的石油大亨霍华德·马歇尔。结果其夫在结婚13个月后，遗嘱说明会把所有遗产留给孩子。可是安娜认为她是合法妻子，也应该获得部分遗产，最后成功赢得了官司。
“遗嘱很容易受到法律挑战，但私人信托可以确保这个问题不会发生。国外很多公司都透过信托条例，为公司定下可以确保永续经营的方案。”
卢威雄续指出，如公司赚取超过500万令吉后，多余的钱将全归管理层获得。这样的方案将可以推动管理层努力赚钱。
他说，世界五大酿酒集团嘉士伯及汽车跨国公司福特，也是透过信托公司管理，成功传承到第四代的重要企业。
“香港的‘李锦记’也已经传承到了第四代或第五代，股份继续保留在信托里，公司管理只要继续努力经营，不会随便改朝换代，就能够确保家族能够从中获利。”
嘉宾开讲：不断沟通拟定 让管理机制完善
立遗嘱通常会涉及三方面，既信托人、执行人与受益人。卢威雄解释说，受益人是享受财产的那一方。至于信托人和执行人普遍上没有差异，立遗嘱人通常会委托最亲近的人来担任，可能是太太或兄弟，让他们暂管财务，一直到小孩长大成年。
“通常我们会提出的疑问是，万一信托人或者执行人过世了，该怎么办，而且因为他们也可能会过世，遗嘱上列明的项目就有重新修改与分配的可能。”
如果委托私人信托的话，就不用担心股份流失，身边亲爱的人的生活，也会获得保障。
再忙也别忘分配
“遗嘱的内容通常都是跟分配方式有关，股份一旦分配不均，很容易就会引起纠纷。不过，私人信托必定是在清醒的状况下列清楚的。”
卢威雄分析说，委托人要不断和信托公司、涉及的企业单位沟通，才有办法拟定完整的条例，因此管理机制方面也会设定得比较完善。
他鼓励听众多上网了解有关私人信托的内容，或者也可以直接找信托公司讨论。
“除了只顾著打拼，我觉得大家也应该抽出1%的时间，来思考企业传承与遗产分配的问题。”
卢威雄指出，由于不管什么条例或细节，都可能透过委托书来拟定，因此私人信托比遗嘱拥有更好的管理遗产的条件。
听众来电：保密遗产数量 法律无法挑战
听众陈先生询问：“如果我和朋友合股做生意，我有40%，对方则有60%。万一我不在了，我的股份会如何被分配？”
卢威雄回答说，通常股东不幸离世会面对两种状况，一朋友如愿意照顾，会将剩余的股份买下，让遗族能够拥有一笔遗产；又或者将股份转移到其他公司。不过，如果股份外移面对亏损，什么生活保障都会化为乌有。
“私人信托则不然，它可以规定你的家人，每个月可以取得多少钱，保障他们之后的生活。你的事业也可以一直维持到孩子能够继承为止。”
他也说，很多股东的太太不会管理股份，也不会做生意，万一没有私人信托在协助，她们只能卖掉股份。但是未来的生活还要自己重新规划。
至于另一名听众透过面子书的提问：“私人信托能不能对委托人的遗产数量保密？”
卢威雄则表示，私人信托除了可以确保企业世代传承、保障股东利益、也能够确保委托人的遗产数量获得高度的保密。
“例如，麦克·杰森过世时很多人宣称说自己是麦克孩子的母亲。她们以为领养对方的小孩便可同时取得遗产。”
“但是麦克·杰森将遗产全部委托给家族的信托单位管理，没有人有权知道其遗产总数有多少，也不能用法律挑战它公开。”
至于委托私人信托，是否就等于孩子永远无法取得遗产？卢威雄解释，委托人可以规定到了孩子几岁，便可以将遗产的多少份交给他管理。
“委托书的条例是交由委托人全权规定的，他有权指定信托公司何时要把财产，交由他的后代管理。”
专家补充：教育继承人也很重要
卢威雄过去学习金融管理，保险、银行贷款、遗产规划等等都是他的课程必须学习的内容。
一直到他在23、24岁左右，透过香港朋友接触到了“私人信托”的概念，便毅然决定要从事这一行。
问他为什么对著行业感兴趣，他笑说，因为有市场。“我觉得私人信托可以帮助到很多人，确保他们辛苦赚来的钱可以得到保障。”
“马来西亚有越来越多的华人创业，甚至闻名国内外，而如何管理财务，是他们必须面对的最大课题。”
他指出，除了接受顾客理财方面的谘询，并协助他们处理之外，他们也涉足了教育辅导方面的工作。
“一开始，我们在拟定委托书时，只想要跟顾客拉近关系，多了解他们的状况，但后来也发现到，我们不但需要教育他们，为他们的委托书提供最好的建议，甚至还要对他们的下一代进行辅导工作。”
灌输勤俭多惜福
他说，有时候他们必须跟遗产继承人接触，向他们解释为何其父亲要委托信托公司，同时也要灌输他们勤俭的概念，劝他们多惜福、多感恩，避免遗产一下子消耗殆尽。
“有时我会开玩笑说，我们在做的就是中华传统文化的‘圣贤教育’啊。毕竟在华人社会，我们要透过这些概念才能确保家族企业得以维持。”
近年来，千禧万联理财顾问有限公司也接受保险公司邀请，为他们的员工进行培训。
卢威雄指出，他们每年会处理大约30到40名顾客的谘询或委托工作。
“这份工作并不容易，我们要花时间与精力持续跟进顾客的财务状况，分析和处理他们的问题。”
