高教贷款怎么失败的？

1997年，我国政府创立高等教育贷学金PTPTN，本初是立意良善，希望可以减轻家长对子女教育费用的负担，让更多莘莘学子可以有机会接受高等教育，为国家培训和提供更多人才。但结果却是PTPTN成为一个拥有庞大呆帐的机构，很多借贷学子毕业后有的不偿还贷款，有的是无力偿还。如果单纯将问题归咎于学生是不能解决问题的，看不出问题所在，自然更不能解决问题。

台湾在陈水扁执政时期，高喊一县一大学的美好愿望，大玩民粹政治，加上李远哲失败的教改，结果造成大专生泛滥。大学生的市场供应过剩的情况下，薪资完全涨不上来。人的手指有长短，你不可能要求齐头式平等让人人读大学，强硬为之的结果就是整体水平下降。加上教育政策的错误，使得教育费用显得高昂，政府不针对问题著手抑制高得离谱的教育学费，却成立PTPTN，使得事情更加恶化。

质量下跌

PTPTN之所以会恶化，原因在于它是透支学子未来的收入，其实就是一种用未来收入的学子信用，拔苗助长人为制造大专生需求，需求增加自然使得20年来更多高等院府如雨后春笋般成立。信用催生的大专生需求和高等学府的供应，互为因果恶性发展，制造更多超出市场实际所需的大专毕业生同时，质量下跌也发生了。

大专毕业生数量上升和质量下跌，加上我国经济自1997年亚洲金融风暴后，经济结构无法升级陷入中等收入陷阱之中，大专毕业生的过多供应使得薪资成长缓慢同时，物价膨胀速度也非常惊人，薪资价值相对萎缩。因此就算PTPTN的利息只有1%，也使得毕业后那点薪水，面对贷款利息也显得吃不消！何况PTPTN的利息计算是利叠利，不是照借款金额计算的。

毕业等于失业

经济结构跟不上，生产率提升缓慢，大专毕业生供应过多，毕业等于失业成为普遍现象。学无所用或所学不是市场所需，也非提升国家经济结构所需的技能，所学所需不匹配也成了一种毕业等于失业的问题。

PTPTN的失败，虽然可以部分推委是学生要吃政府的豆腐，因为人民向政府借贷，是不大会有对私人银行那样的负债感，所以的确有部分人是故意不还。但归根究底是整体结构性问题。

这个问题不是政府说给还款者折扣，或者把这些欠款者纳入黑名单使他们无法出国，或无法申请房贷和车贷，就能解决这些本来刚学有所成，满怀壮志想大展拳脚的年轻人，面对事业不顺又债务缠身的困境。这困境就是PTPTN失败的主因。

• 朱冠华