（东京6日讯）许多人认为，时间就是金钱，对于事业有成的高薪夫妻，“用金钱买时间”的方式似乎可以提升生活效率。但以金钱撑住高强度工作与家庭生活，表面上过得体面而有效率，却不知正一步步走向“退休破产”的隐形陷阱。
日媒指出，高收入并不等于高储蓄，甚至可能冲击退休之后的经济生活，一对住在可俯瞰东京湾区高楼的41岁健二与40岁美笑夫妻（化名）正是其中之一。为了撑住这样的节奏，他们选择以钱换取时间，导致现金流快速流失、家庭零存款。一旦夫妻其中一人收入中断，或退休后现金流骤降，家计将瞬间失衡，面临退休破产的困境。
生活成本高得惊人
据报导，健二在大型制造业担任管理职，年收入约900万日圆（约22万7100令吉）；妻子在中小型IT公司担任公关、年收约750万日圆（约18万9200令吉），家庭年收入合计1650万日圆（约41万6300令吉）。孩子就读私立学校，周末开车出游、安排热门才艺课，看起来是事业与家庭两得意的典型，住在东京湾高档公寓里，在外人眼中象征著成功人生。
但现实上，这对夫妻几乎没有任何存款，每个月收支紧绷，只能靠先生的奖金勉强补洞，其原因不是因为投资失利或沉迷消费，而是夫妻俩的生活方式本身，正在一点一滴吞噬现金流。
据报导，夫妻两人工作极为忙碌，加班是常态。为了撑住这样的节奏，他们选择用钱换时间。建二下班疲惫时会搭计程车，理由是“在车上还能回信、提高效率”；太太没时间做家事，就请家事代工。其他清洁、采买、煮饭，能外包的全部外包，工作服全交给到府洗衣服务。
家中的最新家电一应俱全，夫妻俩在周末带孩子到游乐设施，会用高价快速通关省去排队时间。每一项选择单独看来，都合理到无可挑剔。但这些支出层层叠加下，逐渐变成庞大的固定成本。为了维持高收入状态，健二夫妻所付出的“运转成本”高得惊人。
一成常态就无法回头
日媒指出，“用钱买时间”一旦成为生活常态，几乎无法回头。当效率与舒适成为标准，回到搭电车、自炊、亲力亲为，就等同于“生活品质倒退”。结果便是，收入越高，忙碌越重；忙碌越重，花钱买时间的需求越大，形成无止境的循环。钱流动得飞快，却从未停留成为资产。
根据日本总务省2023年统计，两人以上家庭的平均储蓄额约为1904万日圆（约48万零400令吉），中位数也有1107万日圆（约27万9300令吉）。不过，这些数字包含已领取退休金的高龄族群。若只看40多岁世代，平均储蓄其实只剩800万日圆（约20万1800令吉）左右，而20至30多岁族群中，接近30%家庭几乎没有任何存款。
这也戳破了一个常见迷思：收入高，并不代表一定存得下钱。即使是所谓的“高薪菁英双薪家庭”，存款接近零的案例其实并不少见。
生活方式“预算化”
专家表示，真正重要的，是为这种生活方式设下界线，并将“预算化”。例如，明确规定每月用于外包时间的支出上限，让每一次消费都必须思考：“这笔钱真的非花不可吗？”当时间与金钱都被量化，选择才会重新回到理性。
时间确实珍贵，但如果今天的效率是用牺牲未来的安全感换来的，那么这笔投资恐怕并不划算。
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