根据求职网站Jobstreet调查,受新冠肺炎疫情影响,我国有35%员工被减薪,最高幅度被削减高达30%。倘若每月薪金都是“刚刚好够用”,薪金减少后,该如何是好?
国家银行曾在2018年发布一项研究报告,以一个成年人为例,涵盖租房、长期外食、公共交通的日常开销,估计每月需要平均2700令吉的生活薪资,才足以在吉隆坡生存。对应《2018年大马薪酬调查报告》,吉隆坡薪金中位数为2946令吉;雪兰莪则是2695令吉,可以推估大部分人每月的薪金其实都是“刚刚好够用”。
Smart Financing首席执行员蔡砾葳(Gary Chua)指,“这场疫情对全球经济都带来影响,对没有存钱习惯的月光族而言,情况更是让人堪忧,因为没有额外的钱可以应付。”路不转,惟有自己转,蔡砾葳建议,与其怨天怨人,当务之急是要学会开源节流。“把钱用在需要,而不是想要。外食消费较高,那就自煮。”
至于如何控制花钱欲望,他说:“疫情前,我经常会说,每个人都应该至少有可应付6至12个月生活的储备金。也就是说,即便半年没有收入,你也不会饿死。”然而,那时候并没有多少人真正把话听进去。因为大家会觉得,工作做得好好的,不可能没有收入。
但,谁也没有预料到,这天真的来临了,疫情让本地市场停顿了将近三个月,除了减薪,更有不少人在期间失业。“大家也开始意识到理财的重要性,不再敢随便乱花钱。”根据大马金融产品评比网站RinggitPlus和威士公司(VISA)联办的《2019年马来西亚人理财知识问卷调查报告》指出,超过一半国人的储蓄无法支撑3个月的开销,而月光族更是高达43%。
经过此次“教训”,蔡砾葳希望国人能扩展自己的收入来源,勿依靠单一收入。“除了被动收入,也要建立主动收入,为经济‘建’多一条路。”他所指的被动收入,包括投资房产、投票等。不过他亦强调,在做任何的投资前,都要做好功课,不然就不是投资,而是投机。
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被减薪/失业,你能这样做:-
1.申请政府的各式补助金
个人:
a.申请公积金i-Lestari计划:每月可从第二户口提取最高500令吉,为期12个月。
b.大马社险机构(PERKESO)的就业保险系统(全额福利):只要有缴纳就业保险计划长达11个月,失业者便有资格获得就业保险计划的全面福利,如觅职补贴、提前重新就业津贴及收入检讨津贴。
中小型企业:
即日起至2021年12月31日成立的公司,政府同意每年提供高达2万令吉的所得税回扣,为期首3个报税年。
2.申请延迟车贷、房贷还款6个月
虽然延缓期限将在9月30日结束,但蔡砾葳强烈希望政府能延长多6个月,或至少到今年尾。他认为,倘若政府愿意延迟将有助于市场复苏,因为一旦人们手头较为宽松,便会激发消费欲。
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3.精明理财
善用手上的信用卡功能,例如:
a. 馀额转账(Balance Transfer)
用户可把A银行的债务转至B银行。举例,你拖欠A银行6000令吉的卡债,透过馀额转账将卡债转至B银行,然后再透过分期付款偿还卡债。避免逾期或不还而被银行列入黑名单。
b. 馀额转换(Balance Conversion)
将未偿还的馀额转为分期付款,虽然非零利息,但利息会比每月偿还最低还款来得稍低。
c. 现金回扣(Cash Back)
个别信用卡有介于5至15%的现金回扣。
d. 商家折扣 (Merchant Discount)
大部分银行的信用卡皆与商家合作,在其店面、网店刷卡消费可享一定折扣。
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解答专家:
蔡砾葳 Gary Chua
精明投资平台Smart Financing首席执行员,拥有11年银行业务经验。
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