出国花钱，小心隐藏收费

随著国门开放，相信大家在社交媒体上已经看到身边的朋友一个接一个出国玩去了。出游免不了要花钱，尤其对关了好一段时间的大家来说，出国就要好好享受一番才不枉此行。不过，你是否知道自己多花了多少“冤枉钱”呢？

根据科技企业Wise 委托Capital Economy进行海外卡所支付的费用的独立研究显示，从2015年至2020年期间，大马人在海外消费刷卡的总消费为105亿令吉，当中每年有15亿令吉是用以支付交易费和隐藏的汇率加价，数目相当惊人。对此，Wise特别针对马来西亚人的消费习惯做了“别上当”（Don’t Kena Con）调查，从中分析出4大金钱人格，包括“购物高手”（Shopping Pro）、“理财达人”（Financial Controller）、“安娣超人”（Aunty Power）和“咖啡店安哥”（Kopitiam Uncle），当中以“购物高手”和精准掌控花费与开销的“理财达人”居多，分别占49%和38%。然而，擅长找出隐藏收费的“安娣超人”则属于少数群体，仅占12%。

调查显示，39%的人在海外购物时会选择信用卡，但各家银行的信用卡收取汇率和手续费的费用不一，因而有不少人会选用“零收费”的信用卡。“‘零收费’信用卡，真的是免费吗？”Wise马来西亚区域经理林碧雯指出，在“零收费”之下的，或许是比汇率中间价更高的汇率额。汇率中间价指的是外汇买入价和卖出价的平均值，她解释，“零收费”卡收取的汇率中间价或许会比当日外汇中间价来得高，最高可比当日中间价高6%。

“民众看到的不过是冰山一角，保留条款和调高了的汇率是冰山底下的隐藏式收费。”她指出，调查参与者中，有高达69%的人知晓自己支付的费用并不只是汇率，但仅有22%的人清楚知道自己支付的汇率额和手续费，37%的人在交易前并不知晓这些费用。而超过1/3的调查参与者表示，他们一般会在外汇交易完成后才得知被征收的费用和汇率。即便被收取更高的汇率，也无从改用其他管道付款。

如何避开隐藏收费

对于如何避开隐藏费用，林碧雯分享了三大提示：

提示一：致电银行了解费用

在付款或出国游玩前，先了解自己将使用的银行卡或信用卡的收费，因为有些隐藏费用会写在条款中。不过，要阅读完所有的条款几乎是天方夜谭，建议直接致电银行，向客服了解外汇收费，包括汇率额、手续费、条款费用等，请对方一一列明。

提示二：对“零收费”一词保持警惕

许多人在看到“零收费”时，都容易被这个用词给吸引，进而选择使用提供该优惠的卡。然而，“零收费”并不代表免费，底下可能会在条款或汇率上进行调整，悄悄向你收费！

提示三：寻找提供贴近汇率中间价的外汇服务

每个人都有自己的消费习惯，信用卡、银行卡、现金、电子钱包都是大家的选项之一，然而在消费者可以在使用前先了解哪一方提供最接近外汇中间率，从而做出选择。必须注意的是，传统的外汇服务一般提供的都不是你在谷歌或路透社（Reuters）上看到的汇率，而金融科技外汇服务或许会较为贴近中间价。

传统外汇兑换率高 金融科技汇率或更亲民

“电子商务和网购在马来西亚的使用率越来越高，本地人需要更精明的解决方案来帮助他们避开隐藏收费，轻松进行跨国购物。”林碧雯分享，大马消费者相当重手收费透明度和交易的便利性，这从调查中高达55%的人想知道按令吉计算的消费金额，以及15%人想知道必须支付的具体费用能看出来。

她指出，传统外汇兑换率高的原因是因为跨国交易涉及多囯银行，一层层的费用叠加起来，价格不菲。反之金融科技产品大多能一步到位，从转账者的国家直接连接收款者的国家，省却了中间人的费用，因而费用相对亲民。

林碧雯以自家产品为例，Wise与各国银行皆有合作关系，因而其用户可直接将要汇到海外的钱，汇入Wise在当地的户口，而Wise就会直接在据收款者国家的银行支付这笔费用，因而这笔钱并没有正式“跨国”，无需收取太高昂的费用。再者，平台上的收费透明，用户可在汇款或付款时清楚看到所收取的汇率价格以及手续费，透明的交易方式使用户无需担忧会被收取高昂的汇率及手续费。

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