(吉隆坡27日讯)保费上涨的趋势不仅影响到投保人个人财务,同时也对国家医疗体系带来负面影响。更值得关注的是,马来西亚将来是否会逐渐走向医疗两极化,一方面是有能力负担高额医保的富人,另一方面则是不得不依赖政府医院的普通民众。
尽管大马是奉行自由市场经济,在医疗保险暴涨及衍生出的私人医院收费、如何监管、保险公司收费结构、民众健康意识等,都需要政府和市场找到最佳的平衡点,来确保人民的基本保障不完全交由市场操控。
目前,虽然有国行临时措施来规范保险涨价问题,当3年期限过去又该如何?受访的人民公正党峇央峇鲁国会议员沈志勤、大马医药协会主席卡维德星、捍卫大马保险消费者权益运动法律顾问吴健南律师均认为,医疗保险改革刻不容缓,也是政府在3年缓冲期内亟需正视并付诸行动解决的问题。
无一方完全正确 改革需从上至下
人民公正党峇央峇鲁国会议员沈志勤在访谈过程中认同,政府可通过立法来整顿私人医院和保险行业,但他同时也强调,欲解决这一问题仍需各方的共同努力,因为没有任何一方是完全正确,都各自存在问题。

沈志勤坦言,在医疗保费涨价课题下,民众是最糟糕也是最大的受害者,因为普通民众完全没有向医院议价的能力,同时也面临不缴付保单,最终只能放弃医疗保险,失去了最初购买保险的用意。
“不过,投保人也必须对自身的健康负起责任,不要仗著已购入医保就暴饮暴食。”
“私人医院不能无止境地向民众征收隐形费用,甚至连一个手套、卫生纸和口罩都要收费。”
至于保险公司,沈志勤认为,需要改革风险共担基金,而非一昧推行新保单,而忽略了旧保单中的保客;在国行方面,他则认为,国行应加大执法和监管力度。
“因此,在这一课题下各方都必须要改革,才能避免雪球越滚越大,最终走向爆炸。”
国会公共账目委员会早前也就此课题召开公共听证会,了解民众的看法,并寻找问题根源及解决方案。
身为国会公账会成员之一的沈志勤透露,公账会已完成首轮闭门听证会,并希望能赶在6月的国会下议院会议召开时,提呈有关报告。
“如果我们不赶在国会召开时提呈报告,这个课题恐怕将随著时间淡化,而受影响的投保人则可能继续任人宰割。”
国行似沦为保险公司“客服”
捍卫大马保险消费者权益运动法律顾问吴健南律师则直言,首先国行应对保险公司进行更为严厉的监管,而不是沦为“客服”。

他说,根据《2013年金融服务法令》,国行拥有监管保险业的最大权力,因为保险公司的任何决策都需得到国行的批准和审核,而国行内部亦有指令去监管,但到最后国行似乎没有监管保险公司。
“国行并非是一只无牙的老虎,他们拥有很大的监管权,但如今却好像变成了保险公司的客服。”
新加坡严格监管保险业 保障民众利益
他也认为,国行与新加坡国家银行对保险的严格监管,形成了鲜明的对比。
“在新加坡买保险,新加坡国行会随机致电给新投保人,逐条确认他们对保单条款的理解程度。新加坡落实强力的执法和监管来保护投保人,相反大马国行似乎在保护保险公司。”
对于政府是否应该介入监管,以及如何推动医疗改革,才能避免保险失控涨价,吴健南认为,目前最重要的是先解决保险公司不透明涨价的问题,而非被保险公司牵著鼻子走,只是指责私人医院收费飙涨。
“当我们提及保费上涨,保险公司指责私人医院收费飙涨,企图转移话题。难道我们做了其他改革,保险就不在存在吗?因此还是要优先解决保险制度不透明的问题。”
他也建议政府,若要整顿保险行业,应考虑重组国行,撤换执法和监管力度不足的高层人员,否则即便推行任何改革措施,恐怕都会难以奏效。
从法律层面来看,吴健南认为,政府可通过修法,在《2013年金融服务法令》中增加条文,来明确禁止保险公司在售卖保单后,单方面提高保费。
政府应监管减少隐藏条款
大马医药协会主席卡维德星建议政府进一步审查现有保单的条款,以减少保单存在不公平的隐藏条款。

卡维德星说,投保者在购买保单时应享有资讯透明度,而保险公司也有责任清楚说明可能会发生涨价的情况,让民众在签约前了解情况。
他也强调,保险改革需要政府加强与利益相关者沟通和配合,而且尽管已推出《卫生白皮书》,但相关改革尚欠缺明确的方向及执行时间表。
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