申请房贷前须做好3功课

（槟城18日讯）购屋族在购买房地产最常遇到的问题就是银行贷款被拒，GM培训中心讲师杨鋐颖说，目前银行贷款被拒的主要原因是申请者太多负债，要让银行批准贷款就必须做好功课再做申请。

他今日在槟城房地产展上个人讲座单元时表示，许多购屋族申请贷款被拒都会怪银行收紧条例，但他们并没考虑到本身是否负债过多，导致银行不敢放贷。

他说，在申请贷款前必须先做好功课，先要做好3件事情，而不是随便提交文件然后祈祷银行批准贷款就可。首先，申请者须上网检查信贷情报服务私人有限公司（CTOS），看看自己是否已被列入黑名单。

他指出，该贷款情报一旦被列入黑名单，即使已还清债务，但依旧有前科，因此一般银行在批准贷款时都会以该情报作准。

其次，他指出，申请者可检查中央信贷情报资讯系统（CCRIS），这是由国家银行管理的系统，一切的贷款情报都能在这里取得。最近，他们还把高等教育基金（PTPTN）贷款纳入，可见未来银行贷款被拒率将更高。

此外，他也表示，银行贷款被拒记录同样也会在该系统中显示，因此，奉劝那些想要申请贷款者必须先做好功课，再提出申请，否则被太多银行拒绝后，可会影响下间银行对你的印象。

另外，他说，银行在批准贷款时也会计算个人供款与收入比率（Debtserviceratio），计算方法是供款除以净收入再乘以100，获得的比率越高，代表还债压力越大。目前国家银行给予指南是银行可接受的比率约85%。

但是，他表示，每间银行有不同的比率，因此不能与这作为准确，只供参考。

他希望购屋族在申请贷款前，先到各银行了解清楚利息等等资讯，再做出决定，这将降低贷款被拒比率。

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