(华盛顿17日讯)继美国矽谷银行(Silicon Valley Bank,简称SVB)和和标志银行(Signature Bank)后,眼看第一共和银行(First Republic Bank)也深陷风暴,所幸美国11家大型银行注入300亿美元(约1344亿令吉)出手相助,让市场回稳,而这要归功于“3J”在背后串连出力。
英国《金融时报》报导,当矽谷银行倒闭后采取的一揽子紧急措施,未能阻止本周美国地区银行股的暴跌,华盛顿的官员求助于摩根大通 (JPMorgan Chase)的首席执行员戴蒙。他是2008年银行业危机中,最后一位仍领导大型银行的老将。
几名知情人士告诉英国《金融时报》,美国财政部长耶伦、美国联邦储备系统(简称美联储,Fed)主席鲍威尔和戴蒙,在周二的多通电话中,讨论了召集美国最大的银行,帮助增强人们对金融体系的信心的想法。
3人英文名字都是J开头
总部同样位于加利福尼亚州的第一共和银行,情况与矽谷银行有些相似,人们担心该银行会被迫以巨额亏损,出售其抵押贷款组合以弥补存款外流,股价因此大受打击。
英文名字都是J开头的3人,耶伦(Janet Yellen)、鲍威尔(Jay Powell)和戴蒙(Jamie Dimon),借鉴了沙利文和克伦威尔律师所(Sullivan & Cromwell)的长期银行业律师科恩的建议,提出了用额外存款来支撑第一共和银行的想法,以减少甩卖的可能性。
作为第一共和国顾问的戴蒙,召集了其他银行来争取支持。周三上午,美国其他3大银行美国银行(Bank of America)、富国银行(Wells Fargo)和花旗集团(Citigroup)也加入其中。
随后又进行了更多的视频和电话通话,其中包括与十几位首席执行员、耶伦和顶级银行业监管机构的通话。虽然摩根大通的银行家进行了最初的外联,但大多数谈话都是首席执行员对首席执行员的。
在11家银行周四宣布,同意向陷入困境的第一共和银行存入300亿美元之前,戴蒙和耶伦还面对面讨论了细节。
联邦存款保险公司无法承保
参与对话或了解对话情况的人坚持认为,监管机构既没有施压,也没有做出特别承诺,让银行参与其中。
这些存款按市场利率收取利息,而且规模太大,联邦存款保险公司(FDIC)无法承保。这意味著如果第一共和银行仍难逃过倒闭的命运,这些出手相助的银行将面临亏损的风险,除非像矽谷银行那样,联邦监管机构宣布它具有系统重要性。
银行的贡献在很大程度上,与其存款基础的规模有关。四大银行(摩根大通银行、美国银行、富国银行和花旗银行)各投入50亿美元(约224亿美元),纽约梅隆银行(Bank of New York Mellon)、PNC金融服务集团、道富银行(State Street)、Truist和美国合众银行(US Bank),均投入10亿美元(约44亿8000万令吉)。
摩根士丹利(Morgan Stanley)和高盛(Goldman Sachs)的存款基础相对较小,是最后加入的银行之一,但各自注资25亿美元(约112亿令吉)以示支持。
议员:展示自由市场如何运作
第一共和银行存款外流放缓的消息,令参与救援的银行深受鼓舞。一名知情人士称,虽然看起来该银行可能可以在没有帮助的情况下生存,但“你不能冒这个险”。
行业主导的解决方案,得到了联邦众议院金融服务委员会共和党主席麦克亨利的赞扬。他说:“这就是我们的自由市场应该如何运作。在充满不确定性的时期,银行经理和监管者必须高度专注于控制风险,以增强我们金融体系的稳定性和弹性。”
来自明尼苏达州的民主党参议员、参议院银行委员会成员史密斯,对拜登政府促成的解决方案表示赞赏。她告诉《金融时报》:“对我来说,重要的是,我们没有做出用纳税人的钱来救助这些银行的错误决定。”
她指出,虽然这场动荡不及金融危机严重,“你想防止洪水泛滥,但如果你身处洪水之中,你就必须尽你所能来稳定局势”。