做了多年家业规划，我发现一个很有意思的现象。
很多企业老板其实非常会规划。
明年的营业额要做到多少，他知道；新厂房什么时候完成，他知道；哪一个孩子准备送去英国或澳洲读书，他已经想好；公司什么时候扩充、银行额度够不够、哪个员工值得培养，他也一直在盘算。
可是有几个问题，他往往没有认真坐下来想过：如果有一天我突然不在，公司怎么办？
如果我还在，却因为意外或疾病无法作决定，谁可以接手？
如果三个孩子只有一个愿意经营公司，股份还要不要平均分？
如果公司出事，我个人和家人的资产会不会一起受到影响？
这些问题都很重要。
奇怪的是，它们往往也是老板最后才处理的问题。
“等我有空再说”，我听过很多类似的答案。
“等公司稳定一点。”；“等孩子大一点。”；“等我退休。”；“等我把这间新厂做好。”；“我才五十多岁，还早啦。”
听起来都很合理。问题是，企业经营有很多事情可以等，人生却不一定按照老板的时间表走。
老板其实很懂风险管理。
机器坏了可以买保险；客户欠钱可以控制信用额度；重要职位可以培养第二个人；原料价格波动也会想办法管理。
可是到了自己身上，我们反而容易相信：明天应该和今天差不多。
这可能是许多家族企业最容易被忽略的风险之一。
公司成功，不代表家业已经安全
很多第一代企业家都是白手起家。年轻时，他们真正担心的是：“公司活不活得下来？”
30年以后，公司可能已经拥有厂房、土地、机器、现金流，甚至价值数千万令吉。
这时候，问题已经改变。
真正应该问的，不再只是：“公司怎样继续赚钱？”，而是：“如果我发生事情，我创造出来的这一切会怎样？”
谁拥有？谁管理？谁控制？谁有能力接班？家人有没有足够的现金继续生活？公司的债务和担保会不会影响个人？股权怎样传？3个孩子意见不同怎么办？
这些问题不会因为公司赚钱而自动消失。
相反，公司越成功，涉及的人、钱、股份和利益越多，传承问题往往越复杂。
如果你明天不能回公司
我常常问企业主一个很简单的问题：“如果你明天不能回公司，星期一早上谁说了算？”
有些老板马上说出一个名字。
我接著问：他有正式的决策权吗？他是董事吗？他有股份吗？其他兄弟姐妹服他吗？重要客户认他吗？银行认他吗？公司里的老臣子听他的吗？
如果爸爸留下的是3个孩子各1/3股权按，而只有一个人在公司做了20年，另外两个从来没有参与经营，又会怎样？
这时候，老板往往开始沉默。
因为他突然发现：
心里知道谁应该接班，和真正安排好谁能够接班，是两回事。
家业规划，不应该从一张遗嘱开始
很多人听到“传承”，第一个想到的是遗嘱。
遗嘱当然重要。
但对企业老板来说，真正的问题通常比一张遗嘱大得多。
我们首先需要看的，是整个家庭和企业。
家里有谁？谁依赖老板？谁在公司？谁不在公司？公司欠什么？老板担保了什么？股份在谁名下？
家庭的流动资金在哪里？老板突然不在时，公司需要多少资金才能继续运作？谁应该拥有股份？谁应该管理公司？谁应该控制重大决定？下一代准备好了吗？
把这些问题看清楚以后，才讨论遗嘱、保险、信托、股东协议或其他安排。
顺序不能倒过来。
先了解这个家，再决定需要什么工具。
创造财富，只是第一步
我一直把家业规划看成三个阶段：
提供、保护、传承。
先创造足够的资源，让家人有所依靠；
再保护已经创造出来的成果，不让一次意外轻易摧毁几十年的努力；
最后，才思考怎样让财富、企业和家族价值有秩序地延续。
很多老板第一件事做得非常好。他们用了30年创造财富。
可是第二和第三件事，却一直放在抽屉里。
真正的家业保全，不是老板70岁才开始讨论的事情。
因为最适合规划的时候，往往不是问题已经发生的时候。
而是在公司很好、家庭很好，大家还能够坐下来好好谈的时候。
因此，今天不妨先问自己一个问题：
如果我明天不能回公司，我现在拥有的这些安排，真的能够按照我的意思继续走下去吗？
如果答案不是非常确定，那么最重要的事，也许真的不应该再放到最后。
李其全是（Lee Khee Chuan）是特许财务顾问（ChFC），从事财富规划、企业风险管理、家族财富传承及家族企业传承顾问工作逾30年。
《家业保全伟业》专栏的宗旨是提醒企业家思考重要问题，及早规划，降低风险，为企业及家庭创造更稳健的未来。
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