i-Legasi并非全民适用　EPF会员须留意三件事

（吉隆坡2日讯）随著公积金局（EPF）推出i-Legasi计划，专家认为会员行使前必须做好三件事，即量力而行（自身储蓄是否过剩）、长远风险管控（医疗与长寿风险）、专业咨询（非单纯提款）。

公积金局上周六（2月28日）宣布推出i-Legasi计划，让55岁及以上、且有闲置资金的会员，将本身的部份退休储蓄转让给子女。

根据《新海峡时报》报导，马来西亚博特拉大学（UPM）经济学家伊妲雅欣副教授表示，这项计划并非为了鼓励转移退休储蓄，而是提供一种在公积金内部转移资金的选择。

她补充，这是一个选项，针对那些储蓄金额实际已超过自身需求、拥有额外资金的人士。

伊妲雅欣续说，从社会角度来看，这有点像父亲或母亲送给孩子的礼物。

与此同时，理财规划师 拉詹德兰表示，i-Legasi计划反映了退休规划的转变：从纯粹的个人财务保障，转向跨代财务规划。

他指出，传统上，公积金储蓄主要用于支持供款者的退休生活。允许部份存款转移给子女，是承认了许多家庭实行集体财务支持的现实，即财富规划涉及父母和子女双方。

然而，拉詹德兰 与大马消费者协会联合会（FOMCA）首席执行员沙拉瓦南均认为，这种灵活性必须谨慎行使。

他们说，退休金是否充足仍是我国面临的主要问题，任何允许提前转移退休资金的机制都不应损害贡献者的长期财务安全。

须附带严格保障措施

沙拉瓦南称，i-Legasi计划的实施必须伴随严格的保障措施。

他进一步指出，i-Legasi计划必须配有严格的保障措施、透明的指南，以及强制性的财务咨询机制，以确保贡献者充份了解转移储蓄的长期影响。同时必须加强持续的理财教育，使大马人能够就其退休金做出明智且负责任的决定。

不过，拉詹德兰提到，跨代转移的灵活性元素，在全球多个退休体系中以不同结构存在。

潜在风险：低估个人寿命长度

他还说，在新加坡，中央公积金（CPF）成员可以根据特定计划将馀额转移到家庭成员的退休户头中，以增强家庭整体的退休保障。

尽管如此，他指i-Legasi计划仍带有风险，包括：退休人员低估了自己的寿命，以及未来的医疗或生活开支；面临提前转移资金的情感或家庭压力；以及因理财规划不当或理财素养低下而削弱了退休韧性。

除此之外，拉詹德兰称，i-Legasi应被视为一种结构化的规划工具，而非提款机会。供款者应首先确保自身的长期财务安全，并寻求专业建议，以确保跨代转移不会削弱退休的可持续性。

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• 公积金局