(吉隆坡24日讯)根据国家银行的调查,高达61%的国人表示无法拿出1000令吉的应急现金。

根据国行发布的《2024年报》调查显示,若收入突然中断,37%民众能够支撑至少三个月的生活开销,这一比例较2021年的36%略升。然而,更多国人面临应急资金不足的困境,高达61%民众坦言拿不出1000令吉现金应急,显著高于2021年的47%。

国行的调查显示,国人的负债情况有所改善。目前,仅26%国人认为自己负债过重,相较于2021年的30%有所下降。其中,负债压力极大的比例从2021年的14%降至12%。这个群体以年轻人居多,主要因难以管理贷学金、拖欠家人、朋友及同事的债务而陷入财务困境。

此外,零工经济工作者由于需要负担汽车、房屋及信用卡贷款,且收入不稳定,使其面临更大的财务压力。

向AKPK求助国人增加

虽然负债沉重的大马人更愿意讨论财务问题,但多数仍选择透过非正式管道交流。虽然向信贷谘询与债务管理机构(AKPK)、注册理财师以及网络寻求帮助的趋势有所上升,但向金融机构求助的比例依旧较低。

对于退休后的财务安排,31%的大马人担忧年老时的生活开销,较2021年的27%有所上升。虽然雇员公积金(EPF)仍是最受欢迎的退休储蓄策略,54%的大马人人依赖雇员公积金养老,相较2021年的41%大幅增加。然而,50岁以上群体对公积金的依赖程度下降至36%,转向投资产品、子女与家庭支持等非正式收入来源,甚至选择退休后继续工作。

老龄化社会更须做好财务规划

国行强调,随著我国逐步迈入老龄化社会,长期财务规划的重要性日益凸显。年长者日益依赖非正式财务策略的趋势显示,若不及早规划,年轻一代可能面临更严峻的财务挑战,影响整体家庭经济稳定。

尽管国人的金融知识水平有所提升,但生活成本上升、收入不稳定及数码化发展所带来的新挑战,仍影响个人财务管理能力。

国行在2024年进行的《财务能力与包容性调查》(FCI)将为国家金融知识普及策略2.0提供参考依据。

“随著数码化对消费行为的影响日益明显,金融与经济环境持续变化,加上老龄化社会的趋势,这些因素将成为金融教育网络(FEN)与利益相关者合作制定计画的重要指引。”

此外,随著社交媒体及各类资讯平台的普及,民众对金融产品的认识不断增加,这也为金融机构与政策制定者创造了机会,可进一步强化金融教育,提高国人的财务决策能力。

国行每三年进行一次财务能力与包容性调查,透过衡量国民的金融知识、行为与态度,以评估大马人的财务能力水平。

根据2024年的调查结果,大马人的整体金融素养与2021年大致相同,“马来西亚财务知识与能力指数”(MYFLIC)为59.1点,仅略高于2021年的59点。

虽然金融知识分数提升2.7点,至62.9点,但金融行为指标下降2.0点,至59.9点,态度指标亦下滑0.3点,至54.4点。

尽管国人对金融产品的认识有所提升,但越来越多人认为缺乏清晰且可靠的财务资讯,进而影响其决策能力。

“大多数大马人对金融产品有基本了解,例如贷款利息的计算方式。然而,对于更复杂的金融概念,如利率变动如何影响每月贷款利息的支出,理解程度仍然有限。”

因此,整体财务行为指标从2021年的61.9点下降至2024年的59.9点。

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