国家银行宣布,所有银行从4月1日开始,自动暂缓个人和中小企业贷款6个月,让我们来暸解一下相关措施:
1.什么是延期偿还贷款措施?
*在一定期限内,可暂时推迟缴还贷款义务(本金和利息)。
*在此期间,符合条件的贷款人无需还款,不会被罚款或收取滞纳金。
*期限结束后,贷款人士将需要继续偿还相应的贷款本金和利息。
2.这一举措的目的为何?
帮助在此期间面临财务困境的个人和企业应对新冠肺炎的挑战。
3.哪些贷款符合延期条件?
*个人、中小型企业的传统贷款,伊斯兰教义贷款,均由银行和发展金融机构自动执行。
*需要符合以下条件:
——在2020年4月1日前,欠款不超过90天
——贷款是以令吉为结算。
——信用卡债务除外
*尽管属于自动生效,贷款人依然可联络各自银行提出延期缴还贷款的需求。
4.我可以要求延期超过6个月以上吗?
*不可以,国行只规定延期缴付6个月的贷款。
*如果真的需要更长延期,请自行联系银行。
5.如果选择延期,CCRIS记录(中央信贷资讯系统)是否受到影响?
不会。不过,缓还贷款的利息会持续累积,需要在未来缴付这些利息。
6.我需要申请吗?
不需要。属于自动生效政策,符合条件的个人和中小企业,都自动延期缴还贷款,不包括信用卡。
7.重组和重整计划下的贷款是否享这一措施?
*在符合标准的前提下,重组和重整计划计划下的贷款可以延期缴还。
8.暂缓配套,和其他银行最近宣布的暂缓贷款有什么差别?
*此前接受银行和发展金融机构进行债务重组计划的贷款人,可以选择退出这种安排。
*银行及发展金融机构(DFI)积极响应借贷者和客户的需求,提供各种重新安排和重组配套,以协助借贷者/客户度过难关。
9.哪些银行提供暂缓贷款服务?
*国家银行监管的所有注册银行、注册伊斯兰银行,以及指定发展金融机构。
10.如何知道银行将我的贷款暂缓,怎么知道是否合格?
银行机构将向个人、中小型企业贷款人提供充分信息,表明已根据政策获得暂缓缴还贷款,银行一般上会向客户发出通告,或在银行网站上发布。
11.我想继续偿还贷款,如何退出自动暂缓贷款政策?
*继续按时偿还足够数额的贷款即可,或与银行联系查询。
12.我从事旅游业,近期受到严重的打击。从1月起,我为了偿还每月抵押贷款而陷困,我的储蓄也快见底了。我是否符合缓还期配套的资格?
是,只要在4月1日之前,没有拖欠银行的贷款超过90天。
13)我经营小本生意,严重受到2019冠病疫情的冲击。如果生意没改善,我将会拖欠汽车和个人贷款。我是否符合缓还期配套的资格?
是,只要你在4月1日之前没有拖欠银行的贷款超过90天。
14)银行会针对那笔6个月的缓还贷款,向我收取额外的利息吗?
*针对传统贷款,利息会继续按照贷款馀额,包括缓还期的本金和利息(复利)计算。
*伊斯兰贷款,贷款者需为未偿还本金继续支付利润(profit) ,但按照伊斯兰法原则,不会按复利计算。
*银行不允许针对缓还的数额,征收迟付罚款。换言之,暂缓偿还贷款只限6个月。
15)缓还期结束后,我的贷款会怎样?如何影响我在这6个月后的利息支付?我每月偿还的数额会因此而提高,或延长偿还期?
*缓还贷款仍会继续累积利息,这意味缓还的数额将加入贷款馀额之中。贷款者受促联络银行,商讨适当的还贷计划,以偿还缓还期间累积的本金和利息。
*在这个措施下,未来或需要偿还更高的分期付款数额,或延长偿还期。
16)这一措施是否适用于刚批准或发放的贷款?
适用于所有在2020年4月1日为止,尚未偿清的贷款。
17)我与其他非银行信贷商所申请的贷款,是否符合这一措施?
不,只适用于国家银行管制下的金融机构所发出贷款。
18)如果一家企业选择加入暂缓还贷款配套,是否可以从银行获得新贷款?
可以。金融机构的信贷决策,取决于他们各自内部的信贷政策和评估。
19)企业要加入暂缓期配套的资格是什么?
*有别于个人和中小企企业的贷款者,企业应向各自银行了解,暂还或重组贷款的详情。
*必须符合以下条件:在4月1日前不得拖欠银行超过90天,贷款是马币。
20)我的贷款自动从薪水中扣除,是否也符合缓还贷款资格?
是。如果需要暂缓偿还贷款,可以联络你的公司停止从薪金中扣除,你也应该联络和通知你的银行。
21)我应该如何通知银行,告诉他们我希望退出缓暂政策?
请回复银行发给你的通知,说明你希望退出自动缓还贷款,或继续准时偿还原来的贷款。
22)如果我没回复银行的通知,银行会否自动让我偿还贷款?
是。
23)我有两张拖欠巨款的信用卡,我却在1月遭裁退。我从1月开始没能力偿还每个月的卡债,我是否有资格将拖欠的信用卡数额转为定期贷款?要怎么操作?我是否需要联络我的银行处理?
如果你过去连续3个月无法支付信用卡的每月最低付款,发卡银行将把拖欠的数额转为不超过3年的定期贷款,并每年征收不超过13%的有效利息。
24)我听说银行如今将自动把信用卡的欠款转为定期贷款,但我的月入为5500令吉。我是否享有转换的资格?
只要连续3个月无法支付信用卡的最低付款,银行将把持卡者的信用卡欠款转为贷款,而不管持卡者的收入多少。
25)把信用卡欠款转为定期贷款的持卡者,能否马上要求享受为期6个月的自动缓暂?
可以,他们在缓暂期后才继续偿还贷款。
26)如果我的信用卡欠款,已转换成定期贷款,还能继续使用信用卡吗?
*可以,你可以继续使用信用卡,直到用完扣除转换为定期贷款后,剩馀的信用额度。
*有关转换为定期贷款的信用卡欠款,被视为信用额度的一部分。
*另外,每个月需偿还的定期贷款,将成为信用卡的每月最低付款否认一部分。