（北京17日讯）中国北京市反诈中心近日发布警惕境外支票“假到帐”诈骗。私下换汇的民众明明看到帐户馀额显示钱入帐，真要花钱的时候，这笔钱却凭空消失。
央视新闻客户端周四报导，被害人王先生说，8月中旬在网上看见有人发帖想用港元兑换人民币，因为公司需要大量港元，就加了联系方式。双方除线上文字交流外，还多次以微信语音通话。电话里传来的生活声响，进一步降低了王先生的顾虑。
真正让王先生放下戒备的，是对方提出的交易方案。对方先将港元转入王先生的帐户，王先生确认入帐后，再转出人民币。
王先生说，第一笔“他先把港币打到了我的帐户，完了我再把20万元人民币，转到他对应的帐户里边去…我也是先看到馀额到帐了以后我才操作的”。就这么来回操作了6次。
6笔兑换完成后，对方说自身换汇需求已经满足，双方就此不再联系。然而十多天后，王先生准备动用公司帐户资金时，发现帐户馀额不足。
王先生打电话给银行客服，银行客服说当时确实是到帐了，但是对方是用支票支付，后来陆续把支票撤回。王先生这时才意识到被骗。
民警：利用支票规则制造假象
明明提示资金入账，账户馀额却无故清零。反诈民警指出，骗子是利用境外支票可撤销、存在核帐周期的规则，致使不少有跨境业务、购汇需求的民众遭受财产损失。
民警介绍，此类诈骗目标十分明确，留学生、出境旅游者、外贸从业者等有大额购汇需求的人群，都是对方瞄准的对象。首先诈骗分子潜伏在各类社交平台，打著个人换汇、帮亲友代转、优惠汇率的旗号发布信息，甚至通过银行、房产中介等渠道精准挖掘潜在目标。一旦有人表现出换汇意愿，骗局便正式启动。
北京市公安局朝阳分局刑侦支队反诈中心民警张瀚泽指出，骗子承诺他先给你打外币，你确认到账再转人民币给他，降低你的防备。
“诈骗分子会使用境外支票完成存入操作，被害人的账户很快就会收到资金到账提示，账面馀额同步增加。但这笔金额仅属于临时挂账，并非能够自由支配的可用资金。在银行完成24到48小时的核账之前，出票方有权撤回支票。诈骗分子正是抓住这个时间差，催促受害人尽快转出等额人民币至私人账户。”
张瀚泽说，骗子会以汇率马上失效，对方急用钱为由，逼你赶在核账期结束前把人民币转到私人账户，你转完人民币，骗子撤回支票，外币直接消失。
张瀚泽提醒，即便骗子不主动撤回支票，也有可能因为出票账户馀额不足、票据信息有误发生“跳票”，资金同样无法兑付。等到核账周期结束，被害人准备支取资金时，才发现账户馀额已经变动。因此涉及境外支票交易，必须确认资金完成清算，可正常支取后，再划转对应款项，切记外汇账户“账面显示”不等于“实际到账”。
警方同时提醒，私下换汇本身不受法律保护，还可能涉嫌非法买卖外汇、协助洗钱。切记不要贪图汇率差价，不要帮陌生人代为转账，远离一切网络私下换汇渠道。如果不幸遭遇诈骗，请第一时间做好处置。
要看最快最熱資訊，請來Follow我們 《東方日報》WhatsApp Channel.
