多数家庭贷款人保持弹性　中高收入仍能获新贷款

（吉隆坡29日讯）国家银行表示，我国多数家庭尤其是中高收入家庭，似乎仍能够为购买房屋和汽车等目的获得新贷款，可见我国多数家庭贷款人仍保持弹性，而那些面临较高财务压力的人士，还可以通过政策援助措施获得额外缓冲。

国家银行在今年上半年的金融稳定检讨报告中指出，截至今年6月杪，我国家庭债务增长较去年同期成长5.5%，主因是更多贷款人在退出暂缓还款计划后重新偿还贷款。

国行表示，市场对2020年下半年推出拥有房屋和购买汽车的优惠措施的热烈反应已经逐渐减弱，在此期间的家庭债务增长已经放缓或减少，而行动管制令也压低了消费者开销，导致个人融资和信用卡贷款下降。

但无论如何，国行指出，几乎没有迹象表明家庭债务会大幅减少，这说明许多家庭仍有能力承担新债务。

而在信贷风险前景更为谨慎的情况下，国行观察到银行继续向家庭放贷，银行的家庭贷款按年稳定增长5.2%。排除信用卡，今年首6个月银行发放的新贷款中，约70%是针对中高收入阶层的贷款。

“今年上半年，大约70%的新银行系统开销继续流向有能力承担新债务的中高收入贷款者，分别占购买房产和汽车的新开销总额约40%和20%。”

截至6月杪，现有家庭和新家庭贷款的还款债务率保持在35%和41%的审慎水平，2020年12月杪分别为35%及43%。

至于还贷率超过60%的贷款者，仍是占我国家庭贷款者总数的1/4，在6月杪达到24%，与去年6月杪的25%相符。大部份贷款者（66%）主要是更加能够应对财政冲击的中高收入群体有关。

国行指出，在GDP复苏疲弱的情况下，虽然整体家庭债务与国内生产总值（GDP）比重，从去年12月杪的93.2%，至今年6月杪的89.6%，但仍处在偏高水平。

我国经济复苏不平衡的的例子是家庭债务风险仅限于小而重的贷款者，如那些被迫使用退休储蓄和其他现金缓冲来应对金融危机的人士。

国行调查我国家庭持有的融资水平，包括雇员公积金下的退休储蓄、存款、单位信托基金、股权、以及退保时的保单现金价值。家庭融资资产在今年6月录得5.4%的年增长率，而去年12月为7，2%，但在去年12月至今年6月期间，整体实际价值下降30亿令吉。

另外，国行提到，这30亿令吉的跌幅主要是因为国人整体退休储蓄显著减少。国行也警告，长远来看，提取存款可能会使一些已没有足够退休储蓄的家庭在未来变得更加困难。

“短期内，家庭提早提取退休储蓄提供的灵活性，提供额外的资金来源，以帮助他们度过目前的财务压力。”

风险方面，国行指出，去年上半年金融稳定评估说明，家庭债务者的比重相对适中，或有11%至15%的贷款者在面对收入冲击和失业的情况下，使用它们现有的储蓄来支付贷款和未来18个月的生活费用。

当中，预期有1.9%的贷款者可能会耗尽或用完现有现金和存款。大约三分之二（65%）的风险贷款者包括每月收入低于5000令吉的人，在疫情期间较其他群体，杠杆率更高。

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