（吉隆坡27日讯）尽管数码银行的出现可能对传统银行带来冲击，但短期内还不至于成为重大威胁，并且预期可带动金融创新和传统银行的数码化发展。
国家银行去年底宣布发放最多5张数码银行执照，并计划在今年完成政策最后定稿和公布正式框架后，开放竞标申请。
目前，国内具备竞标能力的数码企业都以电子支付业务为主，甚少涉足贷款服务，至于传统银行中，也只有联昌国际（CIMB，1023，主板金融股）在菲律宾推出纯数码银行业务。
大马评估机构（RAM）认为，虽然数码银行加入战围，将导致行业竞争更为激烈，但考虑到数码银行首3年至5年的资产水平不得超过20亿令吉，短期内对传统银行的威胁有限。
“更重要的是，数码银行的加入或将对本地银行领域产生具有意义的影响，包括带动金融创新发展和加快传统银行数码化。不仅如此，国行要求数码银行专注于金融普惠，这将缓和与传统银行在大众零售和中小企业方面的竞争。”
作为参考，金融普惠（financial inclusion）是指增强被传统银行忽略和未被重视的金融产品与服务。
大马评估机构指出，日益盛行的数码银行为消费者提供更简单、快速和方便的金融解决方案，其最大优势在于营运成本j较低，是通电子平台提供金融产品与服务，没有任何实体柜台，对人员需求低。
“透过人工智能或其它计算法进行大数据分析，数码银行可对客户信用风险进行评估，更大程度实现金融包容性，潜在受益者包括占大马人口8%。尚无银行账户的成年人，以及无法获取传统银行批准融资的小型和微型企业。”
无论如何，大马评估机构相信，数码银行初期获利能力相当有限。首先，初期打造生态系统需要巨额开支；同时，为了在竞争激烈的商业环境中脱颖而出，数码银行势必要采取优惠政策，以便建立起具备规模的需求。
“然而，在国行监管框架约束下，数码银行还是要维持一定资本额和流动性，以证明其盈利能力和业务持续性，因此预期数码银行不会以超低的利率展开竞争。”
