(吉隆坡2日讯)美国知名顾问公司贝恩(Bain & Co.)年度报告显示,大马零售银行正面临金融科技和科技公司的冲击,因为超过50%的新销售丢失给后者,导致它们的未来挑战。

随著金融科技和科技公司以高价值的产品和服务吸引客户,提供如信用卡、贷款、保险和投资等服务,传统银行面临的风险,就是沦为一个大型且受规范的单位。

贝恩针对消费银行行为进行的第7届年度报告指出,大马消费者更倾向于向传统主要银行的竞争对手,即金融技术和科技公司,购买新银行产品,所占的比例超过50%。

金融科技公司倾向于高赚幅借贷产品,并且拥有更佳的数码行销、销售和服务。更具体的说,如果美国25家最大的银行,无法达到荷兰的移动和网络银行服务使用水平,将造成它们须要承担114亿美元的成本。

同时,该报告指出,消费者倾向于向竞争银行(competing banks)或金融科技公司购买新银行产品的情况与日俱增,尤其是在发展中市场,因为这些市场的消费者较少与银行建立长期关系。

这份由贝恩发出的调查,涵盖21个国家的逾13万7000名消费者,包括大马。该调查发现,这些消费者都待价而沽,主要传统银行从消费者的产品购买中平均取得近2/3比重,但这些产品多数为新产品及价值较低的存款账户。

主要传统银行丢失高价值产品予直接银行(direct banks)、金融科技和科技平台,因为传统银行推出的产品相对简单。

贝恩的研究显示,过去12个月,大马主要银行的存款占总销售的55%,相比竞争银行的22%。保险是竞争银行中最多被购买的产品,达36%,其次是存款账户。

优化数码创新抢市占

无论如何,一些比较精明的传统银行,开始优化数码和移动能力,作为反击,同时这也进一步对步伐较慢的同业造成压力。

“显而易见的是金融科技和科技公司正追逐高价值的银行业务,促使创新的业者赢得不成比例的市占率。”

东南亚贝恩金融服务业务合伙人兼主管周晓真(译音)表示,这些银行了解到消费者对简单和数码化银行的重要性,并成功提供这种“价值”,而不仅是提供交易服务而已。

精简产品使客户更容易购买,银行代理商也能够更轻松的销售产品。在大马,约40%的客户表示,如果交易变得更容易轻松,它们将更换主要银行。

周氏说,“一些客户直言本身像主要银行的囚犯,他们不更改主要银行是因为嫌麻烦,但如果有新的需求,他们会去寻找其他银行;倘若有一个能够让他们逃离银行更简便的地方,他们会选择离开。”

有证据显示,这些数码化已开始令日常银行变得更加容易,特别是年轻一代通过数码管道购买银行产品,这情况将变得普及化,并进一步拉大数码领先者和落后者的差距。

根据贝恩指出,以中国为例,其金融科技和其他科技公司能够主导零售银行业的发展,而荷兰、韩国、印度、美国和英国的移动银行业开始放缓,实际仍落后中国。

“目前,对银行业的数码化发展并不会感到惊讶,大部份银行清楚了解到数码化的重要性。但更大的挑战在于如何转移和灌输改变的必要,包括前线和后备,以改善消费者进行银行交易的体验。”

热门新闻

阅读全文
(示意图)

隆市及8州料今午有雷暴雨

阅读全文
何抒纹尽管面临白血病的挑战,依然勇敢抗争,希望恢复健康,与家人团聚。

年轻母亲抗癌现并发症 急需18万医疗费

阅读全文
新加坡滨海湾金沙酒店(图取自Pixabay)

曾遭禁足金沙赌场 云顶圣淘沙名胜世界高管一理由辞职

阅读全文

马大再闹服装风波 中国留学生穿短裤进图书馆 遭怒吼扣证件还面临开除风险

阅读全文

巴士坠山谷 多人罹难

阅读全文

在隆市生活 要多少钱

阅读全文

国行干预 无法对冲 外资避开大马债券

财经

(吉隆坡2日讯)香港首富李嘉诚次子李泽楷所控制的柏瑞投资(PineBridge Investment)认为,大马债券在过...

阅读全文

川普风暴来袭 亚洲风险增

财经

(纽约/香港2日讯)川普胜选后美国长期利率急升,使亚洲各国资金大举出走,而美联储(Fed)12月14日又势将升息,可能使...

阅读全文

中加强资本管控 外企可汇出资金急降

财经

(北京2日讯)在中国放慢人民币国际化进程、担心资本外流加剧之际,跨国公司突然发现自己成了众矢之的。据知情银行业人士和官员...

阅读全文

美国债市惨 上月蒸发7.5兆

财经

(纽约2日讯)《彭博资讯》报导,由于美国经济动能转强,以及川普在总统大选中胜出—他曾承诺减税与扩大基建支出1兆美元,引发...

阅读全文

债券两天王警告 川普庆祝涨势快告终

财经

(纽约2日讯)葛洛斯不信“川普行情”及带动行情的经济成长前景,认为只是假象。另一位“债券天王”冈雷克(Jeff Gund...

阅读全文

欧央行传下周延长QE

财经

(布鲁塞尔2日讯)欧洲央行(ECB)将在下周四举行利率决策会议,《路透》引述ECB消息来源报导,ECB的购债计划预定明年...

阅读全文

依德利斯任大马喜力主席

财经

(吉隆坡1日讯)大马喜力(HEIM,3255,主板消费股)宣布,委任拿督斯里依德利斯为新主席,接替本月31日卸任的丹斯里...

阅读全文

高油价带动新兴股市 大马油气股闻风起舞

财经

(吉隆坡1日讯)石油出口国组织(OPEC)8年来首次达成减产协议,刺激国际油价跳涨逾8%,进而带动新兴市场上探至3个星期...

阅读全文

OPEC减产提振 油价升破50美元

财经

(维也纳1日讯)石油输出国家组织(OPEC)各国部长11月30日在维也纳召开减产会议,最终协议每天将减产120万桶,总产...

阅读全文

本地与外国发展商应享同等待遇

财经

(吉隆坡1日讯)随著多家中国发展商纷纷进驻大马房产市场,市场人士认为,政府不应为了吸引外资而给予特别待遇,并希望当局确保...