(吉隆坡31日讯)过去18个月,国内贸易商面对债务拖欠问题日益严重的趋势,而建筑、运输物流业、服务业及电讯集团都是风险相对较高的领域,在这1年半内出现债务拖欠日渐增长的趋势。
有关数据是来自RAM信贷资讯私人有限公司(简称RAMCI)旗下的贸易评估机构平台,该公司今日公布了2014年1月至2015年6月期间,商业集团债务拖欠支付行为趋势的相关数据。
创始于2004年、秉持独立及中立原则分享平台的RAMCI贸易评估机构(RAMCI Trade Bureau),为不同贸易业者提供了分享客户支付资料(正面或负面资料)的管道。目前,RAMCI贸易评估机构拥有700多位参与会员,定期记录会员所分享的超过200万宗交易支付记录。在200万宗支付记录中,85%为消费者支付记录,另外15%则是公司和企业支付记录。
加入RAMCI贸易评估机构的重要领域包括了建筑业相关领域、运输物流业、快速消费品、制造业、电气与电子行业、零售金融业、电单车经销商、信贷相关领域、教育机构、电讯业及政府机构。
在过去18个月(2014年1月至2015年6月)期间,RAMCI发现参与会员公司出现债务拖欠者逐渐上涨的趋势,小型公司/企业每月平均增加了0.58%。这也意味著长达18个月的复合增长率已达到10.97%。
风险偏高的领域包括了建筑业相关领域、运输物流业、服务业及电讯集团,这些领域(尤其是小型企业)在过去18个月均出现债务拖欠率日渐增长的趋势。
RAMCI总经理黎德恩(译音)代表RAMCI贸易评估机构发表谈话时表示,“基于目前的支付行为趋势,各个机构/国际公司或任何担保人在提供信贷给客户时,应该更仔细谨慎审查相关人士的信贷评级。正确完整的信贷审查能够让市场上很多优良公司和企业从中受惠。这将可以进一步强化他们的财务管理,同时在交易过程中为他们提供安全防护,远离潜在风险。”
定期审查防信贷风险
黎德恩的建议包括增加信贷审查的次数。信贷审查应该在初次借贷之前就预先进行。最好更频繁地定期审查,以确保客户持续维持可靠信用。
黎氏强调,“信贷审查的深度探讨也同样重要。我们必须审查多个来源,其中包括客户如何管理银行、以及借贷业者的贷款支付。
持续管理及审查任何不良支付行为,债权人将能够侦测出客户信用评价出现潜在负面风险的早期征兆,这个现象往往可能导致后续的拖欠债务支付问题。透过一些分析工具(例如:评分)了解客户在未来12个月内拖欠债务的可能性,是一项绝对必要的措施!”
RAMCI是一家向财政部注册的权威信贷情报机构,也是部份著名国际和本地品牌,以及金融机构、中小型企业和政府机构信赖的信誉报告和评分结构。
过去2年,RAMCI信贷审查服务的使用率日益增加,因为越来越多中小型公司、企业集团了解优先应用信贷评估工具的重要性,帮助他们拟定商业和信贷决策。
RAMCI将会在8月18日,举办其I-信贷评分工具(I-SCORE)的官方推介活动,这是一个帮助金融机构及企业集团减少信贷风险,同时最大程度优化企业盈利的信贷评估工具。