（北海27日讯）随著医药费高涨，部分保险公司已陆续发函告知，从今年6月1日起，医药保险费（Medical Insurance Charges）将陆续调涨，调涨幅度介于10%至80%不等，引起诸多疑虑，保险代理冀卫生部及国家银行受促监督医药费高涨，避免保客被迫承受飙涨保费，甚至断保窘境。
一名保险代理员称，医药费高涨不是新鲜事，保费（premium）维持但医药保险费日益增高，长远来看，这些保费都不足以支付高昂的医药保险费。
“即使保客使用保单内的储蓄价值缴付也无法负担时，最终将导致上了年纪的保客被迫提早断保。”
“更甚的是，政府无奈批准调涨医药保险费，却没有管制医药费，导致许多人断保后，政府最终需要承担更多没有医疗保障的国民所需的医药开销，得不偿失。”
他接受《东方日报》访问时说，这不是单方面问题，而是环环相扣，许多人并没有意识到这一点，最终将会衍生成为社会问题及国家问题，尤其是国家正迈向老龄化的社会。
他解释，有些保险公司推出的保单内容，诸如投资连结保单，保险公司会向保客收取保费后，将部分挪去投资、一部分购买人寿、36种疾病、医药卡、储蓄等，而建议书的预算没把调涨计算在内，表面上看来保费足以支付将来的保险费用，但是现实却并非如此。
“在保费维持下，医药卡的保险费调涨，这意味著储蓄投资的数额减少，累计的红利降低，不敷应用的储蓄价值最终将无法承担调涨。”
而根据《东方日报》探悉，并非每一家保险公司都会跟随6月1日这一波医药保险费涨风，其中一家保险公司的代理员坦言，其公司不久前已为保客的保单重新定价（Repricing）了，因此，6月1日这一轮就没涨了。
她解释，其公司的保单较早前已重新定价，尤其是针对那些比较旧的保单，而且也并没每份保单的保费都被调涨。
“比如客户很多年前签下的保单，而当客户要升级医药保险保单的话，那时就得调涨保费了。”
她也说，医药保险费涨幅必须视保客的保单条款及性质而定，如一些客户是把比较大部分的保费投在储蓄，而非医药卡，那对方的保费涨幅就较低。
“举例来说，即使两名保客都是每月各付200令吉的保费，但保单的性质会导致他们面对不同的涨幅，尤其医药疾病保单及储蓄保单的涨幅是不同的。”
她也说，保客的年纪也会影响医药保险费的涨幅，如一些年轻的保客只面对10多令吉或20多令吉的调涨，但年纪大的保客则面对200多令吉的调涨。
保费料平均调涨30%
随著医药卡保险费调涨，部分保险公司保费预计将平均调涨30%，视乎不同的保险公司所定制的涨幅。
一名保险代理员举例，一份医药卡的保险费从610令吉涨至1087令吉，涨幅78%；而保险公司向保客收取的保费从175令吉提高至226令吉，保费调涨30%。
“看看，保费调涨30%却需要支撑涨幅78%的保险费，这是无法支撑的开销。”
此外，一名45岁的保客早前购买医药卡，每年保费为1006令吉，然而适逢46岁至50岁的门槛，保费经已调涨至1350令吉，而随著6月1日过后保费将调涨35%至2025令吉，导致保客从原有的1006令吉必须支付的保费达2025令吉，涨幅超过100%而引起保客怨声载道及谩骂。
“另一个例子则是，一名60岁的保客，若每年的医药卡年费为4000令吉，而在调涨40%后的保费为5600令吉，即平均每个月调涨130令吉，这让经已退休的保客进退两难，无法负担，而保险代理将是猪八戒照镜，里外不是人。”
在医药费方面，他举例，以前割盲肠只需要2、3000令吉，但是现在的割盲肠手术动辄都需要上万令吉，涨幅3、4倍。
“更甚的是，所谓医生使用的医疗手套，即使只是使用2个手套，但医院会依据顶价而收取一盒手套的费用，这些都是需要政府监督及管制。”
他说，作为保险代理员也无计可施，只能从不同的保险公司中，探讨付出同样款项，则可获得更多保障的保单再推荐给顾客，前提是保客必须身强体壮才得以购买保单。
“这也是有风险的，因为若干年后，这些保险公司会否也将继续调涨保费？这是让我们骑虎难下的。”
据悉，20年前我国国民的投保率从35%，提高至今时的55%，而政府目标是希望2020年的投保率提高至75%，才可以达致发展国家的宏愿。
保客勿动辄住院
保险代理员指出，基于医药通膨率达15至16%，再加上马币疲软而导致进口药物价格水涨船高，原理上保费会随之通膨，政府除了需监督及管制医药费，包括不要将医药费的收费顶限拉得太高；保客也不要随意因无关紧要的发烧、头痛就动辄住院。
他说，若公众降低保险索偿率，那保险公司不会向国家银行要求调高保费，所以这不应互相指责，各造都需要负上责任。保客（人民）、保险公司及政府三造应要维护彼此利益而共存，否则若一方以利益至上，其余皆是受害者。
“保险代理员没有骗人，因为保费确实不起价，但是保险费用则是依据年龄层、外在因素等逐年增加。大多数保客在购买保险时以价格及利益为主要考量，却没有理解一分钱一分货及保障的持久性。”
