（吉隆坡26日讯）在国家银行允许暂缓偿还房贷计划后，不少人从“划不划算”角度来思考问题，惟财务规划师提醒，此举属于“中性”政策，也就是没有划不划算的考量，只有需要不需要的考量。
执业财务规划师周志强举例，一间供了5年的50万令吉房贷，若以4.8%利息来计算的话，不展延的总利息是44万4397令吉64仙、若展延提高供款则是46万3064令吉80仙，展延保持供款则为48万1466令吉45仙。
盘面上来看，不展期比展延提高供款省下1万8667令吉16仙利息，比展延保持供款省下3万7068令吉81仙的利息。
为此，周志强的建议是，在这非常时期，如果紧急储备金加上可变动现金有足够6个月以上应付原本的开支，他建议有关人士不展延供款。
“若紧急储备金不足的话，展延让自己有更多储备金则是‘最坏打算’下的‘最好可行方式’。 ”
他提到，有人询及是否不展延贷款，但拿公积金第2户头的500令吉提领是否更好，他则反对这么做。
他说，公积金过去的派息率相对稳定及比定存高及公积金的钱是未来退休金，尽力不提领是对未来最好的保障。
他也提醒，千万别拿展延的钱拿来投资，投资需要亏得起的本事。
他指出，“划算”是指在原本贷款结构上获得更大利益或是利益受损，这政策并没有提高也没有减低利息百分比（%），也没有额外收费。
“（此举）只不过在原有的贷款合约条件中，让你自动享有额外6个月的另一类融资便利，也就是说：你能获得这6个月豁免支付供款，包括利息。”
他形容，此举就是让人在现金流上获得较充裕的准备，即有更多的紧急储备金。
“因此，当你决定要不要展延时，不是先思考划算不划算的问题，是先思考需要不需要的问题。”
他说，若现金流及紧急储备金的状态非常充足，那么就可以选择不 参与这自动展延计划。
他补充，很多人其实对贷款利息的计算法不了解，所以当看到展延6个月的利息成本时就认为 自己吃亏，其实原本的贷款利息就是如此计算成本，只是很多人根本就不了解计算法而已。
他相信，银行应该会在近期通知大家如何处理。
