罗慧庭:参与高回酬项目前,应做好尽责调查免血本无归。

(吉隆坡8日讯)诈骗频发,投资、融资、金融、理财等项目屡次暴雷,不断上演,财商教育专家指出,许多苦主都有类似经验,在亲友或导师的推荐下参与投资,即使心有疑虑却未敢质疑,直到项目出问题则为时已晚。

近年来,越来越多合法合规血本无归案例频频发生,当中公司花巨额在媒体打广告,雇用会计师法律等专业精英团队,重金招聘和奖励代理,拟订的项目文件合法合规滴水不漏,但项目爆雷时推卸责任。

专家指出,这类投资者血本无归的悲剧,一再揭示提高人民财商知识刻不容缓,民众乃至投资者对待钱财应像对待健康一样,需抱著预防胜于治疗心态。

Learnabee财商教育网络直播课程制作人罗慧庭数告诉马新社,在掏钱投入任何项目之前需做好正规的尽责调查(due diligence),并咨询完全没利益关系且中立的第二或第三意见,切勿轻信销售话术及营销册内容。

正规的尽责调查是指学会从公司委员会官网(SSM e-info及SSM4U)、法庭官网(e-Kehakiman)或CTOS获取公司、股东及董事相关的原始文件,了解公司背景、董事及股东信息,然后分析公司财务或账本报表,掌握公司业绩、现金流及资金管理状况,从而判断是否涉及金钱游戏、庞氏集团、老千或洗黑钱等,做假账则另当别论。

她说,很多中高回酬项目公司擅长利用高佣金好福利吸引代理加入,代理也擅利用人际关系营销,打“感情牌”向亲友推荐,他们只分享好处却隐瞒潜在风险,使民众放下防备掏钱出来,所以必须透过尽责调查才不容易冲动。

她接触到不同项目的苦主,发现故事都大同小异,很多是在朋友、同事、亲戚、恩人、导师推荐下加入项目,就算心存疑惑却不好意思开口追问,或质疑代理。

“在剖析项目暴雷事件,很多时候除了涉及财商认知和法律条款外,也值得更深层探讨人性。大家都在为了让生活更好,而寻找赚钱的捷径。有些代理可能受经济压力,可能过度追求物质享受,也为了生存或欲望而降低道德底线,选择盲目相信上线或董事的误导等。最获利的是精通法律漏洞和资本游戏规则的主谋团队,最可怜是痛失血汗钱的人民百姓。”

罗慧庭忆述17年前也因同事推荐而与家人参与房地项目,由于不懂得尽责调查,单纯相信同事的推荐及公司代理董事的游说就掏钱,最终拿不回6万令吉本金,因此深刻体会到“合法合规,血本无归”的悲痛。

“我的故事和每个苦主故事大同小异,当时我们傻傻只关注每月每季固定能拿到的回酬,没想到要尽责调查,当拿不到本金追问公司时,他们开始假装安抚我们,然后敷衍了事,也不怕苦主起诉,毕竟所有文件都是我们自己签的。”

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